fbpx

Analiza lunii August 2021

Sal’tare aventurierule. Am clipit si am si trecut de luna concediilor. Dupa ce m-am tolanit pe sezlonguri, am vazut cum ies din oua broastele testoase, respectiv dupa ce am luat la pas mai multi munti, sau dealuri, a venit momentul sa ma uit si la ce s-a intamplat din punct de vedere financiar pe August.

Rata de economisire (RE)

M-am bucurat sa vad ca luna concediilor a lasat in urma o rata de economisire foarte mare. Mai exact:

  • RE pe August: 71.79%
  • RE year-to-date (YTD): 83.42%
  • RE de la inceputul carierei si pana acum: 75,89%

August este a doua luna in care nu mai iau in calcul venitul activ cand calculez rata de economisire (deh…sunt in an sabatic).

Domnule CarutaCuBani, atunci de unde iti rezulta o rata de economisire pozitiva ?

Simplu aventurierule. Am inceput sa iau in calcul veniturile din investitii. Astfel, in graficul de mai jos am plotat veniturile mele pe acest an. Pana in Iunie inclusiv am plotat venitul activ, iar din Iulie cel din investitii.

Atat rata de economisire cat si graficul veniturilor sunt foarte importante pentru mine. In special dupa ce am intrat in anul sabatic. Pana acum, sincer, sunt placut surprins de evolutia pozitiva, peste asteptari, a veniturilor din investitii.

Pe de de alta parte nici cheltuielile nu au fost mari. Nici in August, nici in Iulie, desi am petrecut majoritatea timpului calatorind, nefiind interesat de economii. Ma asteptam sincer la cheltuieli mai mari. Probabil a ajutat faptul ca vacantele din aceste 2 luni mi le-am petrecut prin Grecia, respectiv Romania, doua tari ieftine fata de cele din vestul Europei unde mergeam in mod normal.

Investitii pe bursa

Nici pe bursa lucrurile n-au mers deloc rau. De fapt lucrurile au evoluat neasteptat de bine. Pe portofoliul de ETF-uri, care reprezinta aproximativ 80% din investitiile mele de pe bursa, randamentul pe acest an YTD este de aproximativ: 25,3%. Acesta este exprimat in EUR si este net de taxe si comisioane. Ca si cum as vinde totul acum.

Ma uitam in urma si am observat ca in ultimii 2 ani si jumatate acest portofoliu a crescut doar din propria inertie cu aproape 100%, ceea ce mi se pare fantastic.

Uitandu-ma in urma, inca din 2013 de cand am inceput sa investesc prin ETF-uri, acesti ultimi 2 ani si jumatate au fost de departe cei mai buni. OK, si strategia mea s-a imbunatatit destul de mult din 2013, insa clar factorul principal al acestor randamente bune din ultimii 2 ani si ceva se datoreaza pur si simplu pietei.

In tabelul de mai sus am pus randamentele mele pe portofoliu de ETF-uri pe fiecare an. Evident, pe 2021 este vorba de year-to-date. Cu siguranta nu m-as fi asteptat la un randament mediu anualizat de 15.1% in EUR net de taxe si comisioane. De fapt, in estimarile personale din 2013 luasem un 7%. Nu ma plang, chiar deloc.

Am mai trecut si o suma fictiva de 10.000 de EUR in tabel in anul 2013 ca sa vad ce ar fi insemnat randamentul total obtinut. Practic fiecare 10.000 EUR investiti in 2013 ar fi devenit astazi aproximativ 35.000 EUR.

Daca esti interesat de cum poti investi eficient pe bursa (prin ETF-uri), te poti uita pe Cursul de investitii eficiente pe bursa. Totusi, daca te decizi ca ai vrea sa-l cumperi, n-o face pana nu te-ai inscris la webinarul gratuit (detalii la final). Nu de alta, dar o vei face mai ieftin in acest fel. Cu 30% mai ieftin 😉

Investitii imobiliare

Totul merge struna si aici, neavand niciun apartament neinchiriat.

OK, tehnic nu-i adevarat. In Octombrie stiu deja ca pleaca un chirias, iar apartamentul achizitionat recent este inca in renovare, deci clar este neinchiriat momentan.

Altfel, fiind aproape de finalul anului am inceput sa-mi fac estimarile de randamente si pe portofoliul de imobiliare. Year-to-date acesta este de aproximativ 16.1%. Este absolut fantastic, tinand cont ca inca nu s-a terminat anul, deci voi mai incasa 4 luni de chirie (adica 33% din chiria pe un an) + o eventuala apreciere.

Ca idee, randamentul mediu anualizat istoric (fara 2021) pe tot portofoliu meu imobiliar este pe undeva pe la 13.5%. Evident, exprimat in EUR.

Cu toate acestea nu ma mira faptul ca pe 2021 voi scoate probabil un randament (mult) peste medie. De fapt ma asteptam la acest lucru. Uite-te putin pe ciclul financiar imobiliar.

Suntem practic in prima etapa a fazei de explozie. Daca nu intervine nu stiu ce eveniment extraordinar de tip black swan, in urmatorii 3-5 ani (nimeni nu stie exact cati, pot fi si 4 si 6, whatever), se vor face cei mai multi bani in imobiliare.  Abia astept sa apara FOMO pe imobiliare. Estimez ca in 1-3 ani il vom simti. Sa vezi atunci randamente marcate…

Apropo, daca pana acum imi actualizam baza de date de indicatori imobiliari cam o data pe an (deh…dureaza, tinand cont de penuria de date oferita de institutii), de luna trecuta am inceput sa updatez anumiti indicatori cheie lunar. Imi ia cam o zi intreaga pe luna, dar eu zic ca merita. Nu de alta, dar m-am decis sa prind FOMO-ul din plin cu anumite apartamente.

Nu ca vreau sa-ti dau spoilere, dar August 2021 reprezinta prima luna din 2014 incoa’ ( anul cu preturile imobiliare minime post criza in cifre absolute) cand indicele de accesibilitate este egal, sau chiar usor de tot sub cel din 2014. I like where we’re going. OK, de fapt tocmai ti-am dat un mega-hiper-ultra spoiler. Eh, cine-l intelege bine, cine nu, nu, din pacate n-am timp acum sa explic. Poate in alt articol viitor.

Altfel, ca fapt divers, este interesant sa observ cum multe persoane devin iritate ca “randamentul chiriei” are o tendinta de scadere. Pacat pentru ele ca nu mi-au urmarit blogul, atlfel ar fi stiut ca acest lucru este perfect normal tinand cont de unde ne aflam pe ciclu. Suntem in faza de explozie, unde preturile cresc cu o acceleratie (mult) mai mare fata de chirii.

Daca te intereseaza subiectul imobiliarelor, poti arunca un ochi pe Cursul de investitii imobiliare.

Pe final

Pana acum, anul meu sabatic este fantastic din toate punctele de vedere: atat pe plan financiar, cat si pe plan personal.

Pe de alta parte recunosc ca nu totul este 100% roz. Sunt un pic nostalgic atunci cand ma gandesc la viata corporatista pe care am lasat-o in urma. In special ca nu stiu cum s-a intamplat, dar in ultimile doua saptamani am primit 2 propuneri pe care daca le-as fi avut doar cu vreo 8-9 luni mai devreme, le-as fi acceptat fara sa clipesc.

Altfel, vin catre tine cu o surpriza super faina, anuntandu-te ca tocmai am dat startul înscrierilor la webinarul gratuit cu content premium “Investește eficient pe bursă“, ce va avea loc pe 21 Septembrie ora 20h00 ora României.

În cadrul acestui webinar voi demistifica investițiile de pe bursă, având în final un singur scop: să spargem bariera randamentelor medii.

Printre altele, vei avea ocazia să descoperi:

  1. Greșeli comune de evitat în investiții pe bursă
  2. ​​​​​​​Cum analizăm o acțiune / companie, sau un ETF
  3. Cum îți poți construi primul tău portofoliu pe bursă
  4. ​​​​​​​Cum poți investi mai eficient prin smart beta
  5. ​​​​​​​Sesiune de Q/A

Mai mult decât atât, ca de obicei, dupa webinar organizez o altă sesiune cu microfoane deschise pentru a comunica mai eficient, rapid și informal, având ocazia să primești răspunsuri personalizate la cele mai complexe intrebări.

Pentru înscriere, poți folosi butonul de mai jos.

Ciao si pe curand.


Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.

Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.

6 thoughts on “Analiza lunii August 2021”

  1. felicitari!
    Intrebare practica: investitiile tale aduc un profit similar cu ultimul salarii sau te-ai mutat in zona mai ieftina si asta a dus la scaderea % de cheltuit?

    1. Greu de zis pentru ca nu am istorie decat 2 luni. Pana acum au adus chiar un venit mai mare fata de salariu, insa nu as face proiectia asta pe termen lung momentan 🙂

      Altfel, cheltuielile sunt oarecum similare. Poate nitel mai mici, dar foarte putin.

  2. Si eu am o intrebare: veniturile tale lunare din investitii provin din investitii pe termen scurt? sau vinzi din portofoliile pe termen lung (ceea ce nu cred ca faci) ? 🙂

    Merci.

    1. Sunt din mai multe surse. De exemplu la imobiliare am oricum cashflow din chirii. La investitiile pe termen lung nu vand, ci iau in calcul doar ce depaseste 3.5% ca randament, dar inca o data nu vand, este pe hartie. La specula / investitii tactice acolo da, marchez si de obicei marchez sume mari. Un exemplu, desi nu cel mai bun sincer ar fi plasamente private pentru ca aici intervalul de timp e relativ maricel. Sau actiuni / crypto care cad rapid etc

  3. Ne poti da cateva indicii despre zona si specs-urile noului apartament achizitionat? Par fabuloase randamentele precizate im articol

Faci un comentariu sau dai un răspuns?

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Acest site folosește Akismet pentru a reduce spamul. Află cum sunt procesate datele comentariilor tale.