fbpx

Analiza lunii septembrie 2022

Sal’tare aventurierule, cu o mica intarziere, uite ca a venit momentul si pentru analiza lunii septembrie.

Pe plan personal a fost o luna a relaxarii, majoritatea timpului fiind deconectat aproape de tot de la internet, traversand cateva mari (si un ocean) pe un vapor. A fost interesanta experienta, insa hai sa revenim la oile noastre si sa vedem ce s-a intamplat din punct de vedere financiar pe septembrie.

Rata de economisire [RE]

Am incheiat luna septembrie cu o rata de economisire (RE) foarte buna: 79.82%.

Consider ca este o RE foarte buna tinand cont ca practic in septembrie am fost cam tot timpul plecat. Sa calatoresti si sa iti ramana in buzunar aproape 80% nu-i rau deloc.

Daca vorbim de RE de la inceputul anului si pana acum (YTD), aceasta este una fabuloasa:

  • RE YTD: 94.95%. Mult peste estimarile initiale.
  • Daca vorbim de RE de la inceputul carierei: 80.9%.

Am fost intrebat de mai multe ori cum de pot avea o rata de economisire atat de mare. Raspunsul este simplu, iar procesul este compus din 2 pasi, ambii obligatorii:

  1. Mi-am crescut veniturile foarte mult de-a lungul timpului (in ultimii 9 ani de aproximativ 78.6 ori)
  2. In acelasi timp, desi cheltuielile au crescut si ele, au facut-o cu un pas mult mai mic. Am observat ca de la un punct, mai multe cheltuieli nu inseamna o fericire mai mare.

De altfel poti vedea pe graficul de mai jos evolutia veniturilor vs cheltuieli in tandem pe ultimii 9 ani de zile, unde anul 9 este 2021.

Probabil am si avut norocul de a nu avea diverse hobby-uri costisitoare de genul masini scumpe, sau asemenea.

De departe cele mai mari cheltuieli sunt pe vacante si tot felul de cursuri si traininguri pe partea de dezvoltare personala din diverse arii.

In mod ironic, ambele tipuri de cheltuieli ma ajuta de fapt sa castig si mai multi bani. Vacantele imi ofera mereu perspective noi. Cat despre beneficiile dezvoltarii personale….nu cred ca trebuie sa mai mentionez ceva deoarece sunt convins ca pentru tine, cititor carutacubani, este evident.

Investitii pe bursa – ETF-uri

Luna trecuta a venit si cu o volatilitate numai buna de profitat pe bursa. Asadar am intrat fara nicio rusine pe cateva ETF-uri 🙂

Cat despre randamentul YTD, acesta este undeva pe la -5%. Este aproximativ pentru ca nu am calculat la virgula cu diversele intrari aditionale din an.

Uitandu-ma la randamentul mediu anualizat (CAGR) de la inceputul perioadei investitionale, acesta este de 15%, mult peste media istorica. Dupa cum stii si am mentionat cu fiecare ocazie ma asteptam la niste corectii si revenire la medie, deci nu ma plang.

Si cand te gandesti ca eu initial in 2013 imi notasem in excel o tinta de 7%/an… Sa-ti ofere piata dublu e ceva.

Singurul lucru de care imi pare putin rau este ca multe persoane nu vad ce super oportunitate reprezinta pentru noi investitorii aceasta perioada.

Investitii pe bursa – actiuni individuale

Iti readuc aminte ca aici voi mentiona doar acele actiuni care inca au ramas pe cont, deci elimin profiturile marcate / specula. Fac acest lucru doarece altfel ar iesi un randament pozitiv si nu ar fi corect. Motivul randamentului pozitiv per general se datoreaza marcarilor masive de profit din martie si iunie.

In fine, pe cele ramase din cont am un randament YTD de -9.8%.

BABA si META ma trag in jos cel mai mult si sincer nu vad cum s-ar putea remedia situatia prea curand.

Investitii pe bursa – portofoliu de dividende

Portofoliul platitor de dividende inceput alaturi de voi in acest an in februarie, a ajuns la usor peste 90.000 EUR, generand putin peste 4.250 EUR / an.

Incercat de atata volatilitate in piata, a ajuns si el usor pe minus, mai exact cu -1.04%. Totusi nu ma plang, recunosc ca mi-ar placea sa mai vad scaderi in urmatoarele luni de zile.

Daca in august nu am facut niciun buy pe acest portofoliu, spunand atunci ca ma astept ca in septembrie sa avem scaderi….ei bine se pare ca am facut bine ca am asteptat.

Daca esti nou pe blog, tin sa mentionez ca poti vedea exact detinerile acestui portofoliu platitor de dividende, respectiv evolutia lui in detaliu daca esti inscris la newsletterul gratuit de pe blog (in partea dreapta daca esti pe desktop, sau mai in josului paginii daca esti pe smartphone / tableta).

De altfel, e-mailul cu analiza lunii pentru cei inscrisi in newsletter contine mereu si lista detinerilor,  ponderile, valorile per companie, calendarul dividendelor etc.

Investitii imobiliare

O alta luna mirobolanta pe imobiliare. Toate apartamentele sunt inchiriate si nu am avut niciun incident / reparatie.

Ce sa mai, cashflow sa fie.

Ah, era sa uit. Mi s-a parut interesant ca m-au sunt diversi agenti imobiliari sa ma intrebe daca am apartamente libere (stiind ca am mai multe). Se pare ca in perioada aceasta s-au tot cautat apartamente de inchiriat. Cel putin pe zone bune, caci toate apartamentele mele sunt destul de centrale, in zone foarte cautate.

Pe final

In general oamenii intra in paine serios in luna septembrie. Pentru mine a fost prima data cand pur si simplu m-am lasat dus de val, la propriu. Mi-am petrecut majoritatea zilelor pe mare si a fost excelent.

Acum insa am revenit. In forta as spunea spune, deoarece saptamana viitoare marti de la ora 20h00 ora Romaniei, impreuna cu Valentin organizam un super webinar gratuit intitulat “Cum sa investesti eficient pentru veniturile pasive din dividende“.

Printre altele, vom vorbi despre:

  • Ce sunt dividendele si cand merita sa investesti in companii ce ofera dividende.
  • Cand este cel mai bine sa investesti in astfel de companii platitoare de dividende
  • ETF-uri vs actiuni individuale platitoare de dividende
  • 5 indicatori pentru obtinerea unui randament mai mare
  • Strategia construirii unui portofoliu platitor de dividende eficient
  • Studiu de caz concret de analiza a unei companii platitoare de dividende
  • Sesiune Q/A in scris + sesiune Q/A cu microfoane deschise

Te poti inscrie la webinar AICI, sau click pe poza de mai jos.

Abia astept sa ne vedem.

Ciao si pe curand


Pe canalul de youtube Dl. Carutacubani gasesti video-urile mele in romana.

Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.

Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.

34 thoughts on “Analiza lunii septembrie 2022”

    1. Buna George, da, la mine in google sheet se updateaza automat. In newsletter insa fac un print screen. Nu stiu cum altfel as putea face,

    2. Salut, poate pe viitor ne prezinți in analiza lunara și câte ceva portofoliul pe ETF uri și pe acțiuni individuale, bineînțeles dacă nu te deranjează.

      Multumim frumos !

      1. Buna Anton, pe ETF-uri am o baza de medie ponderata pe capitalizare globala si apoi tilt-uit geografic pe EM si 3 factori si 1 industrie

  1. Mi se pare tare perspectiva distribuirii uniforme a dividendelor pe parcursul anului. E ca un apartament închiriat care își produce lunar o chirie. Avantajul e că la un apartament nu poți adăuga lunar/anual încă o cameră pe care să o valorifici, așa cum poți face în cazul de față. Și nici nu ai reparații sau perioade în care apartamentul nu e închiriat. Există și riscuri, bineînțeles, dar pentru asta există diversificarea.

  2. Buna. Felicitari pentru ceea ce faci, am invatat multe din articolele si webinariile tale.
    Ce parere ai despre un portofoliu din Eunl(50%), is3n(20%), qdve(30%)?
    As cumpara si Euna cand incepe sa scada inflatia(asa am înțeles din webinariile tale:). Mulțumesc

    1. Buna Oana, alocarea portofoliului trebuie neaparat sa tina cont de profilul tau de risc, de obiectivele tale etc. Cu alte cuvinte, un investitor ar trebui sa aiba in primul rand IPS-ul (planul personal de investitii) pus la punct.

  3. Hei, pe cand un articol despre felul in care iti cheltui banii? ai vorbit despre vacante, si cateodata despre cum iti organizezi viata. Ar fi super un articol si pe tema asta, mai ales pt romanii care locuiesc in alta tara si se impart (sau poate nu) intre Ro si tara nr 2.

  4. Hello,

    Sunt inscris la newsletter dar nu am primit sau vazut portofoliul pe care il folosesti aici.
    Posibil sa fie o problema. Poti sa veirifici te rog ? sunt curios.

  5. Salut. Stiu ca apartamentele le ai pe credit ipotecar. Cum iti genereaza acestea cashflow pozitiv, avand in vedere cresterea masiva a dobanzilor?

  6. Salut, Bogdan,

    Am urmat cursurile tale de investitii, am avut si o sesiune de coaching, am urmat si alte doua cursuri de investitii pe Udemy, am creat un portofoliu de ETF-uri recomandat in cursul tau, apoi am inceput in paralel sa adaug si actiuni individuale (acum cca 80% ETF/20% Actiuni). Am totusi o dilema:
    Cum recomanzi intrarea si pe un portofoliu bazat de dividende? Am un cont la IB si nu stiu daca as amesteca inca un tip de actiuni, simt ca ma incurc. Ma gandeam sa le separ in IB pe trei “watchlist”-uri diferite, asa nu mai trebuie sa imi creez un alt cont…

    PS. Daca vrei sa navigam pe mare cu panze, ai contactul meu.

    1. Buna Bogdan, eu am pe IB portofoliu DGI, dar in acelasi timp mai am tot acolo si cateva actiuni individuale pe care le tin pt capital gain. Diferentierea o fac intr-un excel (google sheet de fapt)

  7. Salut Bogdan,

    Multumesc foarte mult pentru update-ul referitor la portofoliul cu dividende. M-am uitat atat la update-ul din August cat si la cel din Septembrie si unele valori nu prea au sens pentru mine, am sperat ca ai putea sa le clarifici.

    In August aveai la HPQ 187 de actiuni si o valoare de 5,217Euro. Asta inseamna un pret de 27.9 Eur/actiune.
    In Septembrie ai 228 de actiuni si o valoare de 5,801Euro. Asta inseamna un pret de 25.44 Eur/actiune.

    Asta inseamna ca ai investit 584Eur ca sa cumperi 41 de actiuni noi. Insa ca sa iti scada pretul mediu de la 27.9 la 25.44Eur/actiune, ar fi insemnat sa cumperi cele 41 de actiuni la 14.22Eur/actiune, iar HPQ nu a ajuns (inca) acolo.

    De asemenea, pe coloana Div Yield ai 4.05% la HPQ, dar din ce imi dau eu seama, acesta este randamentul de la pretul actual, nu de la pretul mediu la care ai achizitionat tu. Nu ar fi corect sa calculezi Div Yield on Cost, adica sa determini cat este randamentul tau real la pretul mediu la care ai achizitionat? De asemenea, coloana Div An ar trebui calculata in functie de acest Div Yield on Cost.

    Ca sa primesti de la HPQ 235Eur/an, ar insemna sa investi valoarea ta actuala 5,801Eur, la pretul curent.

    Aceleasi calcule ar fi valabile si in dolari, tinand cont ca Eur/USD a fost aproximativ 1:1 in ultimele luni. M-am referit doar la HPQ, insa am observat lucruri similare si la alte companii din tabel.

    Multumesc foarte mult pentru raspunsuri. Datorita tie, am adaugat in portofoliul meu ALLY, DFS si STOR. Pe altele le aveam si eu deja, iar cu unele selectii ale tale nu sunt de acord, dar asta evident nu inseamna ca sunt gresite!

    Spor mai departe!
    Vali

      1. da, cursul va influenta intotdeauna portofoliu. Practic, in functie de perioada, portofoliu poate experimenta diferente destul de mari in valoare EUR vs USD vs GBP de exemplu.

        Eu am ales sa mi-l expun in final in EUR pentru ca traiesc in UE.

    1. auch, un pic cam prea lung si plin de date comentariul. o sa ma uit in weekend pe excel si sper sa revin cu un raspuns care sa lamureasca intrebarea

  8. Legat de portofoliul DGI: am aruncat un ochi de curiozitate si am observat ca tinde sa lipseasca sectorul healthcare de pe acolo. Trebuie sa recunosc, am fost un pic surprins.
    Este oare vreun motiv specific pentru asta? Sau pur si simplu e pentru ca inca nu ai ajuns cu analizele si la astfel de companii?

    1. am in bucket list si companii din healthcare, dar inca nu am considerat momentul oportun de intrare pe ele. Poate sunt eu prea pretentios haha. Oricum, cu siguranta vor fi in portofoliu in viitorul, sper eu, apropiat

  9. Salut!
    Din modul în care prezinți DGI ca o sursă de cash-flow, rezultă că nu le revinvestești în cumpărat de noi acțiuni, ci doar le încasezi lunar și renunți la dobânda compusă…
    Întrebarea este: atunci când vei renunța la DGI și îl vei închide, estimezi ca vei câștiga strict din creșterea prețului acțiunilor?
    Mersi!

    1. Momentan reinvestesc dividendele, dar ce-i drept nu in aceeasi companie de unde vin ca nu este cea mai eficienta metoda.

  10. buna ziua.cand se incarca cursurile pe platforma?am cumparat cursul de 297euro si nu este incarcat pe platforma.am inteles ca pana vineri o sa se incarce dar nu am primit nimic.multumesc

    1. Buna ziua, momentan s-au incarcat primele 5 capitole. Pana marti-miercuri, ar trebui sa fie toate incarcate. Scuze de intarziere.

  11. Salut, Bogdan! Am observat ca in tabelul de prezentare a portofoliului tau DGI, toate sumele sunt in EUR. Credeam ca faci achizitiile direct de pe bursa din SUA in USD. Nu asa beneficiezi de impozitul de 10% pe dividende? Sau impozitul respectiv se aplica tuturor dividendelor platite de companii americane indiferent de bursa de unde le achizitionezi actiunile si, respectiv, moneda in care o faci? Cu alte cuvinte poti achizitiona actiuni HP fie de pe NYSE in USD, fie de pe Xetra in EUR, dar vei incasa oricum dividendele (in USD sau EUR) si vei plati doar 10% impozit. De fapt, care sunt bursele de pe care tu achizitionezi actiunile din portofoliul DGI? Multumesc anticipat pentru clarificari!

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Acest site folosește Akismet pentru a reduce spamul. Află cum sunt procesate datele comentariilor tale.