Sal’tare aventurierule. N-am apucat sa clipesc bine, ca am si ajuns in ultimile doua luni ale anului 2024. Noiembrie si Decembrie sunt luni presarate cu multe sarbatori pentru noi, fiind multi membri din familie nascuti in aceasta perioada. Asta bineinteles, pe langa sarbatorile de iarna din Decembrie.

Totusi, hai sa vedem cum a decurs luna octombrie din punct de vedere financiar si nu numai.

Rata de economisire [RE]

Octombrie s-a terminat cu o rata de economisire (RE) buna:

• RE pe luna octombrie 2024: 76.47%
• RE year-to-date [YTD]: 93.02%
• RE de la inceputul carierei si pana acum: 85.56%

O luna in care cheltuielile au fost foarte mari. Cele mai mari de pe anul acesta, respectiv top 10 luni all time (din 133 de luni total)

Pe de alta parte si veniturile au fost un pic peste medie, ajungand astfel intr-un final la o rata de economisire foarte buna.

In alta ordinde de idei, Octombrie a fost si un mic experiment pentru mine. Unul in care am cheltuit fara sa ma uit prea mult la cat iese din buzunar. Ma bucur sa vad ca si in acest caz am ajuns la un RE de aproximativ 76%.

Asa cum tot spun de mai bine de 2 ani, dupa ce am trait toata viata dramuind fiecare banut, nu este deloc usor sa fii “mana larga” deodata, chiar daca banii au ajuns sa nu mai reprezinte decat o cifra intr-un final.

Daca este sa fi invatat ceva in ultimii 3 ani, este ca mentalitatea intr-adevar se schimba foarte greu.

Au fost totusi anumite elemente care m-au ajutat sa depasesc aceasta mentalitate de “etern sarac”:

1. Prioritizez cumpararea de produse locale vandute direct de producator, chiar daca sunt mai scumpe. Astfel primesc satisfactia ca ajut acel producator mic local.
2. Pentru tot ce cumpar local las un bacsis foarte mare. De exemplu pentru mancare mi s-a intamplat sa las si 40%. Aici primesc aceeasi doza de satisfactie ca la punctul 1.
3. Calatoriile, una din marile pasiuni, le fac pe cat posibil pe modul lux. De exemplu zbor cu business class daca este un zbor mai lung, de obicei mai lung de 5h (in afara Europei), stau la hoteluri de 5, sau 4 stele, mananc unde imi doresc fara sa ma uit la preturi, particip la orice experienta ne dorim, luam skip the line etc
4. Incerc sa constientizez activ faptul ca facand atat de multe investitii in atat de multe clase de active si instrumente financiare, aproape fiecare luna vine cu cate o “surpriza” de venit pasiv dintr-o directie sau alta. Fie ca vorbim de o chirie, un dividend, un capital gain prin marcarea unei investitii tactice, dar chiar si o investitie nemarcata precum portofoliu de ETF, diverse investitii in start-up-uri care merg bine etc.
5. Ma ajuta si faptul ca de fix un an de zile a aparut in viata noastra Domnisorul CarutaCuBani. Pentru el este mai usor sa cheltuiesc. Desi recunosc ca mult mai usor este sa investesc pentru el, avand deja un portofoliu pe bursa pe care i l-am creat inca de cand era in burtica si care incepe sa prinda bine contur.

In fine, stiu, e o problema buna sa o ai in viata. Asa cum bine spune un prieten “fiecare cu problemele lui”.

In alta ordine de idei, spoiler alert, deja veniturile de pana acum pe 2024 le-au depasit pe cele din 2023 cu 12.13%, adica un castig de 106 ori mai mare fata de acum 12 ani de zile. Fara ca macar sa imi fi propus acest lucru in ultimii 3 ani.

Iarasi, daca ar fi sa fi invatat ceva in materie de cresterea veniturilor in toti acesti 12 ani, este ca aceasta crestere este cu atat mai consistenta cu cat nu te concentrezi atat de mult pe ea, cat pe pasiuni si cum le poti folosi pentru a aduce o valoare adaugata cat mai mare ecosistemului in care te desfasori.

A da, si o cantitate de munca gargantuana 🙂 Aviz consumatorilor de tiktoace si a persoanelor cu gandire de tip fast food.

Investitii pe bursa – ETFs

Portofoliul meu de pe bursa cel mai vechi (si cel principal de altfel) are un randament YTD de aproximativ 20.3% in EUR net de taxe si comisioane, ca si cum as scoate banii astazi.

Practic nu s-a intamplat nimic special pe acest portofoliu. Clasica contributie lunara.

Randamentul anualizat de cand am inceput sa investesc si pana in prezent este de aproximativ 13.5% / an la EUR ceea ce este absolut fabulos.

Dupa cum tot zic, decizia de a investi in ETF-uri a fost probabil cea mai buna decizie investitionala din toate timpurile.

Daca nu ai nicio investitie, cu siguranta ai putea lua in calcul sa incepi cu ETF-urile.

Investitii pe bursa – actiuni individuale

YTD portofoliul de actiuni individuale, al doilea ca marime pe bursa, a scos un randament de 16.48% in $, net de taxe, dar nu si de comisioane (dar acestea din urma sunt minuscule).

Dupa cum stii deja, nu mai am mare lucru ca numar de pozitii pe acest portofoliu, marcand deja multe dintre ele.

Au mai ramas 4 pozitii, toate considerandu-le high risk, dar pe care le tin inca cu sume substantiale. In fine, ideea este ca ma astept la o volatilitate mare pe acest portofoliu in urmatoarea perioada.

Investitii pe bursa – DGI

Portofoliul meu DGI pe care l-am inceput alaturi de voi, a ajuns la 2 ani si opt luni!

Randamentul lui de la 2 ani : 23.62%.

Altfel, portofoliul platitor de dividende a ajuns la 368.216 USD, urmand sa genereze pe an in jur de 27.298 USD.

Aici un mic disclaimer: am decis sa marchez a 2-a cea mai mare detinere din portofoliu la un profit de 29%. De fapt am mai lasat o mica parte din aceasta pozitie, insa o cantiate neglijabila, cateva sute de EUR.

Daca esti nou pe blog, tin sa mentionez ca poti vedea exact detinerile acestui portofoliu platitor de dividende, respectiv evolutia lui in detaliu daca esti inscris la newsletterul gratuit de pe blog (in partea dreapta daca esti pe desktop, sau mai in josului paginii daca esti pe smartphone / tableta).

De altfel, e-mailul cu analiza lunii pentru cei inscrisi in newsletter contine mereu si lista detinerilor,  ponderile, valorile per companie, achizitiile lunare etc.

Investitii imobiliare

Dupa cum stii in 2024 am cumparat deja 4 apartamente toate evident prin HUBIX.

Pentru trei din cele 4 achizitionate, deja au crescut preturile. Cam asa se intampla cand te misti si stii ce faci, in special cand exista HUBIX-ul care analizeaza din scoarta in scoarta fiecare deal.

Mai aveam in vedere 3 achizitii prin HUBIX, insa din pacate toate au picat la DD. Este tristete mare in sufletelul meu 🙁

Ca idee, Hubix a analizat pana acum peste 160 de proiecte si doar aprox 10% trec de DD-uri. Atat am avut de zis despre piata imobiliara mioritica.

In fine, asa cum am anuntat in planul pentru 2024, sunt putin mai agresiv pe imobiliare in 2024 pentru ca sunt destul de subevaluate si cred ca aceasta clasa de active poate genera un castig frumusel pe urmatorii aproximativ 3 ani.

Ideea este ca trebuie profitat de fiecare clasa de active la timpul ei. De exemplu daca ETF-urile merg oricand, actiunile individuale de un anumit tip (sa zicem growth), sunt oportune in anumite momente (vezi ce am facut cu portofoliu de actiuni individuale in ultimii ani, marcand profituri fabuloase).

La fel si cu imobiliarele, care au un ciclu financiar imobiliar.

Altfel, portofoliul deja inchiriat merge struna, fara niciun incident, sau schimb de chiriasi.

Dupa cum stii, din Ianuarie 2025 voi avea per total portofoliu cam 8% crestere de cashflow din cresterea diferitelor chirii.

Portofoliu Domnisorului CarutaCuBani

Un portofoliu care in continuare are randamente mai bune ca ale mele. Parca ma incearca asa o mica invidie :))

Ce-i drept, le-am si ales pe spranceana, apropo de cum un copil te responsabilizeaza.

In fine, sa ai un portofoliu inca de cand erai in burtica si sa primesti lunar analiza fiecarei achizitii, documentata cu tot ce trebuie este ceva.

Iti readuc aminte ca ideea mea din spatele acestui portofoliu nu este atat sa aiba niste bani cand va fi mare, cat mai ales sa invete sa gestioneze de mic singur portofoliul. De aceea eu documentez fiecare achizitie, astfel incat de cand va fi mic sa incep sa ii explic de ce am facut fiecare achizitie, respectiv sa inteleaga mecanismul. Ideal, oriunde intre 8-12 ani, ar trebui sa preia el fraile portofoliului.

Am explicat intr-un articol precedent cum fac acest lucru, printr-o adresa de e-mail creata deja pentru bebel

Cheltuieli cu Domnisorului CarutaCuBani

N-am apucat sa agreg toate cheltuielile pe acest an, avand o lipsa de cateva luni ce nu le gasesc decat in aplicatia de pe mobil (nu am apucat sa le pun la final de luna in excel).

Pe Octombrie totusi a fost OK, mai exact 1013,53 EUR, in principiu pentru cresa si baby sitting.

Ah, ti-am zis cum am ajuns sa platesc vreo 350 eur in loc de 950 pt cresa, plasandu-ma oficial in categoria de venituri mici in Belgia? Daca nu, poate voi scrie cu alta ocazie. Oricum, funny how one can play with the system….

Altfel zis…poti alege sa fi impotriva regulilor de joc, sau sa le intelegi si sa profiti de ele.

Investitii in Start-ups

Dupa ce in Septembrie am investit intr-un nou start-up, cumparand actiuni de 150k eur, in Octombrie am stat cuminte.

Ca idee, nu investesc decat in 1-2 maximum start-up-uri pe an.

In principiu investesc in start-up-uri romanesti din trei motive:

1. Din dorinta de a ajuta start-up-urile romanesti
2. De a invata la randul meu cum se fac astfel de investitii. Nu stiu de ce, dar intuitia mea de scorpion, care nu prea m-a pacalit pana acum, imi spune ca in urmatorii ani s-ar putea sa fiu mult mai activ in acest domeniu. In moduri pe care acum inca nu mi le pot imagina cu precize.
3. Pentru un potential mare de randament cu un reward cat de cat risk-adjusted.

Portofoliul crypto

Cei mai vechi stiti, dar repet, eu nu detin decat bitcoin si etherium. De asemenea, raportat la toate investitiile mele, detinerile sunt sub 1%, deci aproape nesemnificativ. De fiecare data cand trec de 1% vand si bag in clase de active clasice.

Nici in Septembrie nu m-am atins de acest portofoliu.

Ca randament YTD, se afla undeva pe la 53%.

Stii deja, eu n-am vise umede adolescentine legat de acest portofoliu. Investesc si in aceasta clasa de active alternativa doar ca sa fiu la zi cu tehnologia / clasa de active alternativa respectiva.

Viata personala

Dupa cum ziceam, octombrie a venit si cu un experiment: sa ma simt bine cheltuind bani pe lucruri care sa ma faca mai fericit.

Nu a fost neaparat vorba despre obiecte pentru mine, ci mai degraba pentru Doamna, sau Domnisorul CarutaCuBani.

Nu stiu cum sa o mai spun, insa mie chiar nu-mi place sa-mi cumpar lucruri, nici macar din cele din categoria celor mai banale.

De exemplu majoritatea hainelor mele sunt fie de la carrefour, fie de la cora. Haine pe care mi le achizitionez in cea mai mare viteza in timp ce cumpar de-ale gurii pentru saptamana curenta.

Cele care nu-s de la cora, sau carrefour, sunt primite cadou 🙂

Imi place insa sa fac cadouri, sau sa cumpar pentru altii. De exemplu mare mi-a fost mirarea ce satisfactie am avut in tot procesul de a cauta / analiza si cumpara tot felul de baby proof stuff pentru Domnisorul CarutaCuBani. Asta chiar a fost fun.

Pentru mine insa, experientele bat orice obiect. N-am nicio problema sa “pierd timpul” facand research pentru o vacanta faina, pentru un masaj misto, pentru un spa mirobolant, un restaurant bun etc.

In loc de final

In timp ce scriam acest articol, ma gandeam ce an fantastic a fost pe bursa si imobiliare pana acum. De exemplu pe actiuni individuale, dupa un aproximativ 70% in 2023, acum sunt la 16% si pe 2024 (pana in Octombrie inclusiv), pe ETF-uri, imobiliare etc la fel, cresteri foarte mari dupa un an in care crescusera deja pe steroizi.

Cu siguranta iti aduci aminte cand spuneam la fiecare webinar ca in 2023-2024, desi obligatiunile (titlurile de stat), devenisera o varianta buna (cupoane frumoase), eu prefer actiunile si imobiliarele in 2023-2024 pentru ca probabilitatea contextului este ca bursa / imobiliarele sa rupa norma.

Momentan s-a intamplat sa am dreptate si ma bucur pentru investitiile mele.

Acum, intrebarea este, terminam anul pe un asa plus fantastic, sau se vor dezumfla aceste clase de active dupa alegerile din SUA in ultimile 2 luni din an?

N-am un glob de cristal sa raspund la aceasta intrebare, insa am tool-ul perfect pentru a ma proteja atat cat te poti proteja ca investitor: diversificare, avand investitii pe multe clase de active si pe multe instrumente financiare.

Cam atat pentru astazi.

Ciao si pe curand.

Pe canalul de youtube Dl. Carutacubani gasesti video-urile mele in romana.

Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.

Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.