Sal’tare aventurierule. Iulie a reprezentat o luna foarte plina pentru mine, insa am muncit cu un spor cum nu l-am mai avut de ceva vreme.
Multi probabil stiti deja ca focusul a fost pe pregatirea lansarii unei companii de investitii in imobiliare. Pentru mai multe detalii despre asta si cum ai putea si tu participa daca vei considera ca ti se potriveste poti citi AICI.
Revenind, hai sa vedem cum am iesit din luna trecuta din punct de vedere financiar
Table of Contents
Rata de economisire [RE]
A fost prima luna din anul acesta in care nu am mai avut venit activ. Chiar si asa, rata de economisire (RE) s-a mentinut foarte sus:
- RE pe luna iulie 2023: 78.56%
- RE year-to-date [YTD]: 95.03%
- RE de la inceputul carierei si pana acum: 83.59%
Consider ca a fost o luna foarte buna tinand cont ca veniturile pasive /cele din investitii au fost arhisuficiente in conditiile in care cheltuielile au fost usor peste medie, pentru ca prima saptamana din iulie m-a prins in vacanta.
Sincer, sunt extrem de multumit, iar RE-ul este peste asteptarile personale. (proiectia mea initiala era undeva pe la 50-60%)
Investitii pe bursa – ETFs
Portofoliul meu de pe bursa cel mai vechi (si cel principal de altfel) are un randament YTD de aproximativ 14% in EUR net de taxe si comisioane, ca si cum as scoate banii astazi.
Recunosc ca am fost luat prin surprindere de un asa randament, care cel putin momentan este peste CAGR-ul meu (randamentul mediu anualizat) pe ultimii 10 ani de aproximativ 13%.
Inca o data se adevereste zicala: time in the market is better than timing the market.
Altfel, nu am facut nimic special in Iulie. Pur si simplu am executat buy-urile clasice lunare (pe care recunosc ca era sa le si uit la ce luna busy am avut)
Investitii pe bursa – actiuni individuale
YTD portofoliu de actiuni individuale, al doilea ca marime pe bursa, a scos un randament de 54.81% in $.
Ma bucur sa vad ca buy-urile facute undeva pe la mijlocul / finalul anului trecut incep sa dea roade.
Momentan nu am mai marcat nimic pentru ca oricum am scos mai mult decat suficient prin Aprilie parca, iar companiile ramase sunt pe termen lung din punctul meu de vedere.
Practic voi calari valul fara niciun regret indiferent de ce se va intampla.
Investitii pe bursa – DGI
Portofoliul meu DGI pe care l-am inceput alaturi de voi, a ajuns la un an si sase luni.
Randamentul lui de un an si sase luni este de : 12.41%.
Altfel, portofoliul platitor de dividende a ajuns la usor peste 132.600 USD, urmand sa genereze pe an in jur de 5.438 USD.
Mai jos poti vedea si graficul dividendelor lunare comparandu-le cu anul trecut.
Nu este rau deloc sa vad cum dividendele de anul acesta sunt mult mai consistente fata de cele din anul trecut.
Daca esti nou pe blog, tin sa mentionez ca poti vedea exact detinerile acestui portofoliu platitor de dividende, respectiv evolutia lui in detaliu daca esti inscris la newsletterul gratuit de pe blog (in partea dreapta daca esti pe desktop, sau mai in josului paginii daca esti pe smartphone / tableta).
De altfel, e-mailul cu analiza lunii pentru cei inscrisi in newsletter contine mereu si lista detinerilor, ponderile, valorile per companie, achizitiile lunare etc.
Investitii imobiliare
Aici n-am nimic de raportat deoarece nu am facut nicio investitie imobiliara, respectiv nu am avut nicio interventie de reparatii semnificativa, sau vreo perioada de neocupare pe vreun apartament.
O luna asa cum imi place mie: cashflow pur, fara evenimente.
Portofoliu Domnisorului CarutaCuBani
Dupa cum stii, portofoliul Domnisorului CarutaCuBani (inca nenascut, dar pentru care am zis ca investesc inca din luna de concepere) a inceput deja sa genereze dividende. Abia astept sa fac usor, usor predarea gestionarii portofoliului, insa mai am de asteptat oriunde intre 8-13 ani zic eu.
Totusi, trebuie sa recunosc ca fix cand redactez acest capitol am realizat ca nu am declarat noul cont la BNB (banca nationala a Belgiei), respectiv nu am declarat TOB-ul (o taxa specifica Belgiei ce in anumite cazuri trebuie declarata manual).
Sa speram ca Domnisorul CarutaCuBani nu va primi primele amenzi chiar inainte sa se fi nascut. Altfel, chiar as castiga titlul de tatal iresponsabil al anului 2023 :))
De final
O luna foarte buna din punct de vedere financiar din toate punctele de vedere.
O luna excelenta si ca randament al muncii, avansand enorm cu lansarea unei companii de investitii imobiliare.
Va doresc tuturor un August de la excelent in sus.
Ciao si pe curand.
Pe canalul de youtube Dl. Carutacubani gasesti video-urile mele in romana.
Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.
Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.
Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.
Gasim pe undeva portofoliul Domnisorului ?
Inca nu m-am hotarat daca sa-l fac public sau nu. Deh, dilemele parintilor moderni: ce elemente din viata copilului sa fac public si ce sa le las in privat 🙂
In ceea ce priveste 3M: eu luna trecuta, dupa multa cantarire a deciziei, m-am hotarat sa o lichidez (o aveam si eu in portofoliul DGI) si am inlocuit-o cu 2 alte companii, tot din Industrials. Acelea doua sunt ceva mai sigure si mai “linistite”, o sa dorm mai bine noaptea cu ele, spre deosebire de 3M.
Imi pare un pic rau de acel div-yield, dar cred ca am luat decizia corecta intrucat sunt sanse destul de bune sa taie din acel dividend pentru a-si rezolva multiplele probleme severe.
Cel putin probabilistic vorbind eu zic ca ai procedat bine.
Eu am spus ca momentan doar sa o downgradez pe ultimul layer, oricum ca si pozitie nu e mare fata de cat ar trebui sa fie in portofoliul final. Chiar sunt curios cum va iesi.
Te salut, Bogdan! Te urmaresc de aproape 2 ani si tin sa-ti spun ca ma consider tare norocos ca am dat de cursurile tale si de continutul de pe acest site. Datorita lor am ajuns sa inteleg lucrurile care la inceput mi s-au parut mai dificile decat chineza. Iar acum ma bucur din plin de inceputul activitatii de investitor (am deja mai bine de un an).
Inceputul meu (etf) a coincis cu o piata in scadere. Si am tot acumulat pe scaderi, incat ma obisnuisem sa vad rosu. Stiam ca o acumulare la inceput cat piata este jos, da un boost fantastic unui portofoliu aflat la inceput.
Inca nu ma pot obisnui cu o piata aflata la inceput de bull market. Pare ca exista mult entuziasm care impinge pretul sus, sustinut de rezultate bune ale marilor companii si de un context macro-economic care vine sa contrazica previziunile pesimiste ale unor analisti.
Chiar daca planul meu de investitii prevede clar acumulare lunara in cuantumul stabilit si chiar daca stiu din cursul tau ca nu prea face o diferenta semnificativa sa astepti sa intri cand piata se corecteaza, pare ca nu reusesc sa scap de aceasta precautie, care ma tot face sa acumulez cash in asteptarea corectiei care pare ca nu mai vine.
Ai avut si tu astfel de momente? Cum te-ai adaptat lor astfel incat sa continui cu planul stabilit?
Buna Andrei, merci fain de apreciere.
Desigur, si eu am astfel de momente. Cred ca toti avem. Mi-am setat insa sa investesc lunar o anumita suma orice ar fi si asta e, continui oricat de sus mi s-ar parea ca este piata cu acea suma lunara
Salutare Bogdan. Ce recomandări de achiziție ai de pe XTB avand in vedere urcarea de pret a ETF.urilor si a acțiunilor? Unii suntem începători si portofoliul nostru e de puține mii de euro 😁
Salutare Bogdan, portofelele tale investiționale sunt impresionante. Ma întreb, oare ai și vizualizare asupra lor favuta public? As aprecia putina inspirație 🙂