Sal’tare aventurierule, tocmai am lasat in urma o luna in care am muncit cat in 12, impartit fiind pe mai multe proiecte, tari, si chiar continente.
Inainte sa intram in analiza lunii Ianuarie insa, plin de entuziasm, doresc sa te anunt ca a venit vremea si primului webinar gratuit pe anul 2023, intitulat “Cum investim eficient in 2023“, ce va avea loc martea viitoare de la 20 fix ora Romaniei si te poti inscrie AICI.
Asadar, sa purcedem zic, spre analiza unei luni absolut fabuloase.
Table of Contents
Rata de economisire [RE]
Asa cum am mai declarat cu diferite ocazii, de ceva timp deja mi-am facut un obicei din a incerca sa generez in prima luna din an indeajuns de multi bani cat sa imi ajunga tot anul.
Long story short, rata de economisire (RE) pe Ianuarie a iesit la un fabulos 97.08%.
- Evident, RE YTD este tot de 97.08%
- RE de la inceputul carierei pana in prezent: 81.77%
Grafic, RE pe Ianuarie arata cam asa:
Si uite asa, am ajuns ca in Ianuarie sa fi produs mai mult decat voi consuma tot 2023. Pur si simplu sublim.
Iar daca ma uit in ultimii ani la evolutia RE-ului pe Ianuarie, aceasta arata in felul urmator:
Sunt doua motive pentru care am tinut sa arat evolutia RE-ului pe Ianuarie pe fiecare an:
- Sa vezi ca si eu, ca toata lumea, am pornit de jos, initial economisind doar 10% din venit.
- Sa nu te uiti doar la varful iceberg-ului si sa-ti spui ca este imposibil sa ai o RE de peste 90%. Uite-te in schimb ca a durat in total 8 ani sa ajung la un RE care sa depaseasca 90%. 8 ani de tras la jug in cantitati industriale.
Evident aceasta RE mare pe Ianuarie se datoreaza in principal veniturilor si a faptului ca am avut 4 surse mari distincte de venit, insa nu voi dezvolta acest subiect in articolul prezent.
In acelasi timp recunosc ca nici nu ma lafai in obiecte de lux, haine scumpe, sau alte extravagante.
Investitii pe bursa – ETFs
Pe portofoliu de ETFs, cel mai mare dintre toate cele de pe bursa, pe Ianuarie am ajuns sa am un randament pozitiv de 4.9%.
Nimic spectaculos, insa aici nu caut randamente rachete, ci cresteri frumoase, constante. Oricum CAGR-ul meu din ultimii peste 10 ani este usor peste 13%, mult peste orice asteptare.
Altfel, Ianuarie a fost linistita pe ETFs, investind clasic suma lunara alocata pentru ETFs.
Investitii pe bursa – actiuni individuale
Pe portofoliu de actiuni individuale, al doilea ca marime pe bursa, am scos 12.07%.
Sunt fericit ca in Ianuarie mi-am redus pozitia pe BABA. Incredibil cum de la 63 si ceva de dolari a ajuns la 120 in aproape 3 luni, reusind sa fiu pe plus si sa profit.
Am mai lasat vreo 10k, just in case, insa vad ca a luat-o la vale acum. Deh, adrenalina nu m-a lasat sa o lichidez pe toata.
Altfel vad ca si meta a inceput sa recupereze bine de tot.
Si uite asa, cele mai paguboase 2 pozitii din 2022, si-au revenit in 2023. Pe BABA chiar marcand profit. Sincer nu m-as fi asteptat, dar nu ma plang.
Investitii pe bursa – DGI
Portofoliul meu bebelush pe care l-am inceput alaturi de voi, tocmai a implinit un an de zile.
Fiind luna aniversara, merita sa mentionez randamentul la un an: 4.51%, ceea ce nu-i rau deloc tinand cont de ce an a fost 2022.
Altfel, portofoliul bebelush platitor de dividende a ajuns la aproape 111.000 USD, urmand sa genereze pe acest an 4.565 USD.
Cum a trecut un an de cand am inceput acest portofoliu, am zis ca de acum sa pun si un grafic in care voi compara dividendele generate pe anul curent versus anul din urma.
Deja nu-i rau: $269 vs …. $0 Ianuarie 2022 :))
Daca esti nou pe blog, tin sa mentionez ca poti vedea exact detinerile acestui portofoliu platitor de dividende, respectiv evolutia lui in detaliu daca esti inscris la newsletterul gratuit de pe blog (in partea dreapta daca esti pe desktop, sau mai in josului paginii daca esti pe smartphone / tableta).
De altfel, e-mailul cu analiza lunii pentru cei inscrisi in newsletter contine mereu si lista detinerilor, ponderile, valorile per companie, achizitiile lunare etc.
Investitii imobiliare
Aici n-am nimic de raportat deoarece nu am facut nicio investitie imobiliara (desi am fost foarte aproape de una in Belgia), respectiv nu am avut nicio interventie de reparatii, sau vreo perioada de neocupare pe vreun apartament.
O luna asa cum imi place mie: cashflow pur, fara evenimente.
De final
Am lasat in urma o luna in care am muncit cat in 12, insa nu-mi pare rau. A fost cu spor si asa cum mi-am propus de ceva timp, tot ce fac din Februarie incolo din punct de vedere financiar este pur si simplu bonus, caci traiul mi l-am asigurat pe 2023.
Nu uita de primul webinar gratuit pe anul 2023, intitulat “Cum investim eficient in 2023“, ce va avea loc martea viitoare de la 20 fix ora Romaniei. Te poti inscrie AICI.
Subiectele abordate vor fi:
- Contextul macroeconomic de astazi si comparatii cu contexte din trecut (inflatie, recesiune, conflicte armate etc)
- Cum evolueaza diferitele clase de active (actiuni, obligatiuni, imobiliare) in perioade de inflatie, bear market etc.
- Cum navigam apele tulburi ale unei recesiuni
- In ce putem investi eficient in 2023
Evident, nu vor lipsi cele doua sesiuni de Q/A deja consacrate: una in scris, iar a doua pe ZOOM cu microfoanele deschise pentru intrebari mai punctuale / complexe.
Pentru cei noi, Q/A-ul de pe ZOOM este absolut fabulos, fiind momentul asteptat de multi. Si pe buna dreptate, caci intrebarea isi gaseste raspunsul oricat de nisata este ea, fiind laolalta experti din arii diverse (bursa, imobiliare, avocati, juristi, analisti etc), atat din Romania, cat si din diaspora. Practic, o experienta pe multe sute de EUR prin alte parti…gratuita aici pentru comunitate.
Abia astept sa ne vedem la webinar!
Ciao si pe curand.
Pe canalul de youtube Dl. Carutacubani gasesti video-urile mele in romana.
Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.
Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.
Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.
Salutare Bogdan!
Cum de nu ai adaugat si WBA? E o firma ultra sub-evaluata, dintr-un sector defensiv (healthcare) si face parte si din dividend aristocrats. Iti recomand sa arunci o privire si pe ei.
P.S. Si eu am adaugat BTI luna trecuta.
Buna Andrei, nu s-a aflat pe lista mea de bucket list, companii pe care le urmaresc.
Merci fain de recomandare, o sa o analizez in detaliu
Buna!
Bogdan, te urmaresc atent, am mai zis asta: pentru mine esti un supererou!
Eu incerc sa economisesc cat mai mult si sa investesc(Etf,imobiliare), dar deocamdata am probleme cu cresterea veniturilor active, am reusit sa cresc un pic, dar nu semnificativ.
Am niste planuri pe termen mediu, dar pe termen scurt stagnez.
Continua sa poatez,eu abia astept sa citesc cv de la tine!
Buna Arnold, merci de apreciere si felicitari pentru ca te axezi pe cresterea veniturilor active.
Cu timpul sunt convins ca se vor vedea roadele. Trebuie putina perseverenta si rabdare. Si la mine au durat 2 ani intregi pana sa se vada ceva.
Multumim pentru update, recunosc ca eu mereu il astept la inceput de luna iar azi a fost o bucurie sa vad mail-ul. Oare poti detalia ce s-a intamplat cu STOR? De ce a fost/va fi delistat si daca il vei readauga in portofoliu?
A fost cumparat cu totul, iar noul actionar il va delista si il va tine privat. Cine nu vine, oricum va primii banii in cont la momentul delistarii.
Salut Bogdan,
Scuza-mi ignoranta, in caz ca deja ai un articol despre subiect, dar ce broker/brokeri folosesti?
Am facut multe prostii de 2 ani jumate, desi de tot atat timp te urmaresc, dar am zis ca “stiu eu mai bine”.
De anul aceasta am intrat putin “in mine”, ca sa zic, sa ma pun la punct cu disciplina si sa arunc pe fereastra “golaniile” de imbogatire rapida, asa ca am investit in cateva companii main stream: alphabet, tesla, amazon, amd, nvidia dar si in Unity, imi place mie ce fac baietii astia.
Anu’ asta sunt “cu ochii pe tine” 🙂 si ne auzim in webinar.
Multumesc anticipat pentru raspuns!
Toate bune,
Cezar
pentru rezidenti romani XTB sau IB e OK
Buna Bogdan.
Felicitări pentru ianuarie 👏👏 Și eu incerc sa cresc rata de economisire. Am 26 de ani si am ajuns pe la 56%
Just curious: de unde vin veniturile. Știu că după anul sabatic ți-ai dat demisia. Te-ai angajat în altă parte?
Mersi!
Buna Marius, super felicitari!
Am multe surse de venit, dar daca vorbim de viata profesionala, inca mai activez punctual pe diverse proiecte ca si consultant.
Buna – multumesc pentru informatii! Dar eu mor de curiozitate si cumva imi scapa din ce ai scris: in ce ai investit atat de mult timp in ianuarie? 🙂 Merci si vreme insorita!
Cu placere Maria. Sunt niste proiecte personale ce nu tin de investitii, de aceea nu le-am mentionat.
Salut Bogdan,
Cred ca esti un bun exemplu pentru toti cei interesati de domeniu, speram sa creasca cat mai mult numarul lor, ar fi mai bine pentru toata lumea. Am vazut ca ai ******* in portofoliu, pe ce bursa le achizitionezi ca sa optimizezi costurile cu impozitul? Adica sa nu-ti ia statul german 25% din dividende anual, ai vreo optiune?
Multumesc
Buna Silviu, merci fain de apreciere si asa sa fie, sa crestem toti cat mai sus 🙂
Pe UK, pe unele companii ai 0 witholding tax. Pe DE in schimb nu ai ce sa faci
Scuze ca ma bag si eu, sunt noua.
Numai mie mi se pare ca ceva nu-i in regula la British American Tobacco?
Poate e corect, dar incerc sa inteleg.
cred ca te referi la cum e afisat pretul pe bursa. El este in pence, nu in pounds. Ca sa ajungi la pounds, imparti la 100
Salut Bogdan,
La actiunile BAT, valoarea actiunilor detinute nu reflecta pretul inmultit cu cantitatea.
E o greseala de calcul, sau imi scapa ceva.
Multumesc
Exact asta am zis si eu mai sus.
Cred ca m-am prins pana la urma…..pretul actiunii e in gb pence iar total e in dolari….de aici diferenta……am zis ca sunt noua 🤦🏼♀️
actiunea are pretul in pence nu pounds
Salut
La Bvb la ce firme mi ai recomanda
Sa cumpăr acțiuni?
Sunt mai începător.dar am cunoștințe
Și pe lângă fonduri de investiții vreau
Sa incep cu sume mici și pe BVB
Multumesc
incepe cu primele 10 companii de la BET equal weighted, e o tampenie sa cresti procentul mai mult de 10 la vreuna, doar maresti riscul idiosincratic. Apoi inveti alte companii, le studiezi balance sheetul, le urmaresti si iti cresti portofoliul.
Salutare! Vreo sansa sa fie o probleme cu lista de distributie pentru portofoliul public? Sunt inregistrat cu 2 adrese la newsletter (tocmai ca sa testez daca problema e la mine) si am primit doar email-ul pentru luna Octombrie-2022 pe una din ele. Restul de newsletter de la tine vine in mod constant, fara probleme. Este vorba fix de adresa de pe care postez acest comment (ma gandesc ca tu poti sa o vezi)
Eu am am exact aceeasi problema…sunt abonat pentru newsletter si nu am primit nici la inceput de februarie si nici acum la inceput de martie 🙁
Buna ziua,
Cum ma pot abona la newsletter pentru a primi mai multe informatii legate de portofoliul DGI?
Multumesc.
Salutare tuturor aventurierilor :))
Aveți idee de ce la Interactive Brokers nu se pot cumpăra ETF-uri ?? Trebuie să ai o anumită sumă în cont sau este altceva? Am tot încercat însă îmi apare “Trade notice” KIID not available in your language…:(
Am încercat și pe XTB, aici pot însă nu știu exact dacă pe XTB sunt cu deținere ori nu.
Mulțumesc:)
Vreas să investesc în ETF-uri? Cum să încep? Dacă se poate niște sfaturi utile, mulțam
Pentru România îți recomand XTB. Deschiderea contului este gratuită. De asemenea, nu ai comisioane pentru tranzacțiile lunare dacă suma acestora nu depășește 100k euro.
Contul îl deschizi în euro și conversia o faci pe revolut.
Pentru început poți cumpăra un etf care replica S&P 500 sau msci world index.