Analiza lunii August 2020

Sal’tare aventurierule. Cu pasi repezi intram in toamna, lasand si luna August in urma.

Nu-mi vine sa cred ce repede a trecut timpul. Totusi nu ma pot plange. Desi initial planuisem doar cateva saptamani de vacanta prin Iulie, am reusit sa imi iau aproape 2 luni, facand Europa de la Est la Vest si aproape de la Nord la Sud. Ce ironic, in mijlocul pandemiei.

Domnule CarutaCuBani, cum asa ? Ai mai avut timp de plimbari cu toate protestele, conspiratiile, criza economica fara precedent, sfarsitul marilor orase, extraterestii etc ?

Eh, stii cum e, ca in orice subiect. Unii isi pierd energia plangandu-se de un rahat de masca, in timp ce altii si-o agata de urechi si se bucura de viata. Este alegerea fiecaruia 😉

Revenind la subiectul zilei, sa ne uitam la rata de economisire.

Rata de economisire (RE)

In August, rata de economisire a fost cea mai mica din acest an: 68,53%. Cu toate acestea, peste obiectivul de 60%, deci nu ma plang. In plus, cum am fost in vacanta cam toata luna, evident cheltuielile au fost mai mari ca de obicei.

  • Year-to-date, RE este de: 83,7%
  • RE-ul de la inceputul carierei: 71,5%

Domnule CarutaCuBani, se pare ca ai avut o luna foarte proasta raportata la celelalte.

Aceasta ultima RE pare intr-adevar ciudata, iesind din normalitate. Pentru mine insa, aceasta RE de aprox 68% este una normala si asteptata. Faptul ca am avut in jur de 80% pana acum a fost mereu o surpriza frumoasa, datorata unui venit foarte mare (si neasteptat).

Sa tot avem parte de astfel de surprize!

Ce pot sa zic, viata mai ofera si bombonele din cand in cand. In plus, am impresia ca voi mai avea parte de astfel de surprize pana la finalul anului. Probabil in Octombrie si Decembrie.

Investitii pe bursa

YTD, randamentul portofoliului pe bursa este unul superb din punctul meu de vedere : 11.8%. Oarecum neasteptat tinand cont prin ce luni am trecut, dar si asteptat in acelasi timp. Cine mi-a citit articolele de la inceput de an, stie ca mi-am marit munitia pentru corectii. Munitie folosita fara mila la final de Martie cand piata a cazut.

Domnule CarutaCuBani, ceva evenimente notabile in investitiile tale pe bursa ?

Nimic. O luna boring, exact asa cum imi place. N-am facut absolut nimic deosebit, niciun buy aditional, nicio actiune individuala, nimic. Pur si simplu mi-am urmarit strategia de investitii pasive in ETF-uri.

Investitii imobiliare

Inca o luna fara nicio problema. Nu pot decat sa ma bucur. Cum ar fi sa trec peste aceasta perioada fara nicio zi fara chiriasi pe tot portofoliul ? Parca-i prea idilic. Si totusi, pana acum totul a mers perfect, sau “mai mult ca perfect” *** glume de tocilari din generala ***

Oarecum sunt bucuros ca si un astfel de eveniment mi-a validat strategia, cel putin pana acum. In alta ordine de idei, strategia a fost validata de o criza fundamentala (2007-2008) + o pandemie mondiala. Sa radem putin, as putea spune ca mai trebuie sa vina o criza de tip bula si le am pe aproape toate 🙂

Studiu – educatia financiara a romanilor

Pe la final de August, intre sedintele de stat la plaja, m-am apucat si de un studiu ce are in prin plan educatia financiara a romanilor.

Parte din acest studiu este si un sondaj pe care l-am lansat pe FB, iar acum este deja inchis. Multumesc celor care l-au completat. Au raspuns mai multe persoane decat mi-am propus initial, cu aproximativ 250% mai multe. Multumesc inca o data.

Rezultatul studiului il voi face public undeva pe la mijlocul lui Septembrie, caci nu voi prezenta pur si simplu rezultatele brute, ci voi face diverse analize. In plus, acest sondaj reprezinta doar o parte din studiu. 

In alta ordine de idei, lansarea acestui sondaj mi-a lasat un gust amar. 

Domnule CarutaCuBani, nu inteleg…

OK, sa o luam cu inceputul. Printre altele, am lucrat si pe un proiect unde am implementat end-to-end un sistem de risc controlling la o banca. De fapt pe tot grupul, deci pe mai multe tari, respectiv continente. Mi-a placut foarte mult proiectul, fiind un adept al unui management de risc eficient. 

Astfel, inainte sa lansez sondajul, m-am gandit ca s-ar putea sa fie mai multe persoane care ori:

  1. Vor completa la misto sondajul
  2. Vor completa de mai multe ori sondajul

Si uite asa mi-am luat masurile necesare de a identifica astfel de persoane / cazuri inainte de lansarea sondajului. Nu ca m-as fi asteptat la asa ceva in mod express, ci pur si simplu ca parte a unui risc management sanatos.

Gustul amar vine din faptul ca au fost cazuri in care in mod evident voit s-a incercat sabotarea acestui sondaj. Ca sa va faceti o idee pana unde s-a mers, au fost persoane care au petrecut chiar aproape 2 ore si jumatate (de ex de la 8/25/2020 14:54:12 la 8/25/2020 17:14:25) introducand in mod sistematic diverse intrari la caterinca.

Evident, mie nu mi-a luat mai mult de 1 minut sa gasesc toate aceste cazuri si sa le exclud din rezultat, insa voi va dati seama printre ce oameni traim ? N-am o problema cu persoanele care au trecut la caterinca un raspuns la sondaj. Se mai intampla, in plus unii sunt mai glumeti din fire etc. Dar cei care si-au pierdut ore din viata incercand sa saboteze un sondaj spamand raspunsuri … spune multe.

In plus ganditi-va ca acest sondaj a fost conceput doar pentru aceasta comunitate. Nu a fost dat mai departe publicului larg din Romania. Cu alte cuvinte, desi m-am pregatit tehnic sa identific si sa elimin imediat astfel de situatii, speram sa nu gasesc cazuri extreme.

Inchei astfel luna August cu un gust oarecum amar, dar nu-i problema. Stiu sa diger si astfel de gusturi. Ba chiar ma ambitioneaza 😉

Mentoring

In articolul precedent de analiza a lunii am mentionat ca voi incepe sa adaug si sedinte de mentoring monetizate cu 500 ron / sedinta. Imi propusesem sa iau 2-3 astfel de sedinte pe saptamana. Ziceam eu la acel moment ca cine este interesat sa aiba prioritate, caci lista este foarte lunga la varianta gratis, sa trimita un e-mail unde titlul include cuvintele “[500]”. 

Si uite asa am inceput sa primesc zeci de e-mail-uri continand in titlu cuvintele “[500]”. Fiind in vacanta, m-am abitionat sa fac chiar mai mult de 3 astfel de sedinte pe saptamana si bine am facut.  A fost pur si simplu o placere sa discut mai mult cu niste oameni minunati. Super inteligenti, ambitiosi etc. 

Stiu ca inca nu v-am raspuns tuturor, dar o voi face in curand. Ideea este ca am fost putin surprins de volum si pe acest subiect. Oricum, fac tot posibilul sa raspund tuturor cat mai repede. Astazi seara de exemplu voi mai raspunde la o runda de e-mail-uri.

Ciao si pe curand.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.

8 thoughts on “Analiza lunii August 2020”

  1. Multumim pentru articol. Eu te-am ascultat si am ytd 7% in € pe primul meu an pe bursa prin DCA. Multumesc si astept sa absorb informatii noi!

  2. Acum am descoperit acest blog, încă mai explorez, dar mi se pare interesantă monitorizarea ratei de economisire din veniturile active ca indicator al apropierii de independența financiară. Am încercat să îmi fac calculele și eu, dar având în vedere modul în care mi-am ordonat finanțele personale, nu este evident. Am obținut rezultate între 3% și 121% lunar, dar media pe primele 8 luni din 2020 a reieșit 46% ceea ce mi se pare destul de aproape de adevăr.

    Eu monitorizez apropierea de independența financiară monitorizând structura veniturilor, unde 19% din venituri sunt pasive de la începutul anului. Obiectivul este undeva la 25% pentru acest an, dar am avut venituri active mai mari decât mă așteptam și venituri pasive mai mici decât estimasem pentru perioadă.

    Mai monitorizez trimestrial și averea netă, unde sunt pe +7% pe primele 6 luni în euro. Obiectivul este +15% pentru 2020, sunt oarecum în plan.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Acest sit folosește Akismet pentru a reduce spamul. Află cum sunt procesate datele comentariilor tale.