Sal’tare aventurierule. A venit momentul mult asteptat in care imi setez obiectivele pe noul an. Mai precis sa le afisez pe blog, caci ele au fost deja setate la final de decembrie 2024.

Eu imi setez obiectivele dupa metodologia SMART, insa pe acest blog le voi expune intr-o maniera mai usor de citit si mai “prietenoasa”.

Rata de economisire [RE]

Nu puteam sa nu incep cu rata de economisire, metricul meu preferat din mai multe motive pe care le-am tot expus pe acest blog:

1. Introduce elementul de smerenie
2. Introduce echilibrul in viata mea

Desi in ultimii ani RE-ul a fost foarte mare, nu asa a fost dintotdeana. Mai jos poti vedea evolutia anuala pe ultimii 12 ani a ratei mele de economisire.

Dupa cum vezi, am inceput cu un 25% si am evoluat treptat pana la usor peste 90%.

Se spune ca o imagine face cat 1000 de cuvinte. Pentru mine acest grafic face cat o viata, deoarece fiecare cifra din acest grafic reprezinta un izor de amintiri

1. In primul rand imi aduc aminte cum acum 12 ani puneam deoparte fiecare banut pentru a strage suficient pentru inelul de logodna al celei care avea sa devina Doamna CarutaCuBani, aka, cea mai minunata sotie din lume. By far!
2. In al doilea rand tin minte cum ma chinuam sa imi creez un fond de siguranta de macar 2-3 luni de cheltuieli, deoarece la acea vreme aveam nevoie de permis de munca in Belgia si daca imi pierdeam locul de munca nu era atat de usor sa gasesc altul.

As putea sa continui cu zeci de exemple, insa ma voi opri la anul 2017, cand in sfarsit mi-am gasit balanta cheltuielilor. A fost anul in care am realizat ce cheltuieli sunt importante pentru mine si cel mai important, care nu sunt importante in viata mea.

Recunosc ca am avut si noroc. Lucrand in consultanta la un nivel foarte inalt, calatorind tot timpul (peste 200 de zile pe an dormindu-le prin hoteluri prin toata lumea), am avut sansa de a gusta din multe experiente pe banii corporatiei: de la restaurante de lux, la hoteluri de 5 stele, masina noua la fiecare 3-6 luni, buget de haine, diurne mari, calatorii business/first class etc.

Astfel, am putut filtra experientele in functie de valorile mele personale, alegand sa raman doar cu cele care se incadreaza pe profilul meu.

Revenind la obiectivul pe 2025 in materie de rata de economisire, mi l-am setat la 90%.

Ma astept sa fie un an cu cheltuieli mari, pe de o parte datorita Domnisorului CarutaCuBani, pe de alta datorita casei pe care o voi fi luat in urmatoarele luni, urmand sa platesc o rata lunara destul de mare.

In acelasi timp insa, mi-am setat si un obiectiv foarte ambitios pe parte de venituri.

Veniturile

Evident ca unul din cel mai important element din ecuatia finantelor personale este reprezentat de venituri.

In cazul meu se contureaza o relatie sinusoidala legata de obiectivul pe venituri.

La inceputul carierei in primii vreo 8 ani era clar obiectivul meu numarul unul si pe asta m-am axat cel mai mult.

Nu mi-a pasat de titluri, sau promovari, ci doar de a genera multi bani. In primul rand pentru corporatie, iar apoi pentru mine.

Asa am ajuns in doar vreo 2 ani parca sa castig mai mult decat country manager-ul din Romania, iar apoi prin 2017-2018, nici nu mai stiu exact, mai mult decat country managerul din Luxembourg, la vremea aceea neavand nici macar vreo pozitie de management. Aceasta este puterea intraprenoriatului in corporatii.

In ultimii 3 ani insa, nu prea mi-am mai setat obiective de crestere a veniturilor pentru ca deja castigam mai mult decat suficient. Cu toate acestea, in mod ironic, ele tot au crescut.

Pentru 2025 insa, pur si simplu a dat iar ambitia din tinerete peste mine si mi-am zis hai sa fac o nebunie si sa-mi setez o tinta care pare de neatins.

Astfel, pentru 2025, pe materie de venituri mi-am setat obiectivul de x2 fata de 2024.

Nu stiu inca cum voi face sa ating un asemenea venit, insa daca este sa imi placa ceva in viata asta, este sa ies din zona de confort si sa incerc. Asadar, o voi lua ca pe un joc de al carui parcurs ma voi bucura la maximum, indiferent de rezultat.

Investitii pe bursa – extern

Dupa cum stii eu am in principiu 3 portofolii pe bursa:

1. ETF-uri – cel mai mare
2. Actiuni individuale
3. Portofoliul platitor de dividende, inceput acum doi ani si cateva luni alaturi de voi, comunitatea carutacubani.

Anul trecut imi setasem ca obiectiv sa ma concentrez pe ETF-uri, estimand ca din cele trei, cam acestea sunt potential cele mai suculente ca randament.

Am avut noroc sa am dreptate.

Acum, pentru 2025, acelasi lucru prevad cu un mic asterix: portofoliul de ETF si DGI, mentinand momentan portofoliul de actiuni individuale growth mai degraba in expectativa.

De asemenea, pe bursa ma voi concentra doar pe actiuni, clasa de active pe care nu m-as mira sa vad volatilitate in 2025.

Aditional, pe bursa ma voi concentra doar pe extern, iar motivul este simplu: desi nu stim viitorul, merita sa aruncam un ochi in trecut.

Astfel, observam ca daca luam toate rolling periods de 10 ani de cand s-a deschis bursa si pana acum, BVB-ul a subperformat fata de bursa din afara (referinta SP500) daca raportam la dolar. Daca mai luam in calcul si riscul de tara (de aproximativ 3.2%, dar de updatat in 2025), atunci mai ca iti vine sa plangi.

Desigur, putem discuta despre patriotism si alte cele, insa aici vorbim despre investitii.

Ca in 2024, voi cam ignora obligatiunile, considerand ca upside-ul pe actiuni in contextul actual este indeajuns de bun incat sa acopere risk free rate-ul indiferent daca vom vedea scaderi (de care bineinteles, daca apar, voi profita).

Altfel, portofoliul platitor de dividende inceput alaturi de voi acum doi an si ceva de zile, aproape a atins borna de 400k USD. Nu-i rau deloc. Cel mai probabil ii voi mari valoarea dorita de la 500k la 1m USD.

Daca esti nou pe blog, tin sa mentionez ca poti vedea exact detinerile acestui portofoliu platitor de dividende, respectiv evolutia lui in detaliu daca esti inscris la newsletterul gratuit de pe blog (in partea dreapta daca esti pe desktop, sau mai in josului paginii daca esti pe smartphone / tableta).

Detalierea portofoliului o fac cu fiecare e-mail de analiza a lunii + cu alte ocazii din cand in cand. Printre altele vei vedea lista detinerilor,  ponderile, valorile per companie, calendarul dividendelor etc.

Investitii pe bursa – intern BVB

Dupa cum am zis mai sus, nu-s cel mai mare fan al BVB-ului si asta nu pentru ca nu ar avea potential.

Potential are, insa pana acum nu s-a materializat, iar eu prefer sa aplic filozofia lui Peter Lynch in aceasta situatie.

Probabil voi investi intr-o companie pe BVB daca listam HUBIX-ul la un moment dat 🙂

Pana atunci, cel mai probabil nu.

Imobiliare

Si in 2025 vreau sa mai achizitionez 2, poate 3 apartamente, evident, prin HUBIX.

Aditional, voi lua si o casa in Belgia, uramand sa inchiriez apartamentul in care stau acum.

Ca fapt divers, am facut o mica “Maradona” si am sanse sa iau casa din Belgia cu 88.5% credit, respectiv doar 11.5% avans.

Practic au fost doua elemente combinate ce au dus la acest rezultat:

1. Am facut o reevaluare a valorii apartamentului in care stau acum –> valoarea a crescut de 2 ori fata de momentul achizitiei
2. Am facut o reevaluate a casei pe care am cumparat-o –> se pare ca am cumparat-o la discount de aproximativ 50k eur 🙂

Astfel, i-a permis bancii sa imi dea un credit mai mare.

Imobiliarele sunt si vor ramane clar in topul preferintelor mele. Pur si simplu nu pot sa nu iubesc cashflow-ul generat de acestea.

Aditional, in mod particular in cazul Romaniei, inca mai avem cativa ani in care putem acumula la preturi decente.

Nici nu vreau sa ma gandesc cum va arata piata imobiliara din Romania in 15-20 de ani de acum incolo. De fapt e simplu de vizualizat. Ne putem uita in vest, unde in general un cuplu poate cumpara un apartament intr-o zona OK dintr-un oras mare doar noaptea in timp ce viseaza.

Sunt multe elemente care vor face ca pe umatorul ciclu financiar imobiliar, preturile la imobiliare sa devina prohibitive:

1. Accesibilitatea mare de acum
2. Creditarea raportata la PIB sau la venitul net al familiilor mica de acum
3. Gradul mare de supraaglomarare in locuinte in prezent
4. Migrarea interna de la rural la urban, respectiv acceleratia dubla de crestere a gradului de urbanizare fata de UE.
5. Aparitia in viitor a legislatiei de REIT
6. Normele nzeb si in viitor zeb
7. etc

Tocmai de aceea si focusul meu actual pe imobiliare indiferent daca punctual 1-2 ani am experimenta mici blocaje / corectii. Pe termen mediu / lung, imi pare no-brainer.

HUBIX

In 2025 ma voi concentra destul de mult pe HUBIX. Sunt convins pana in maduva oaselor ca aceasta companie va deveni una din cele mai importante din industria imobiliara din Romania.

Tot in 2025 vom starta si linia de business pe care noi o numim Hubix Equity, despre care poti citi mai multe AICI.

Pe scurt, prin modelul de business creat, pentru prima data in istoria pietei imobiliare, o persoana simpla, ca mine si ca tine, va putea obtine randamentele pe care le obtine un dezvoltator imobiliar.

Deja avem intentie de subscriere de aproximativ 29m EUR si sunt absolut onorat sa constat ca multe persoane au vazut si ele potentialul enorm pe de o parte si modelul de business orientat  catre comunitate pe de alta.

Astfel, deja pe la final de ianuarie / inceput de februarie deja estimam ca incepem in forta cu Hubix Equity cu niste proiecte de vis, alese pe spranceana.

In 3 ani de zile, targetul pe HUBIX ca ecosistem este sa fi invesit in asseturi cu o valoare totala de aproximativ 500m EUR.

Nu iti ascund faptul ca misiunea mea este sa fac din HUBIX un unicorn (1B EUR) romanesc in 7 ani.

CarutaCuBani

Anul trecut am fost cel mai putin prezent pe carutacubani de cand am inceput acest proiect, in principiu datorita Domnisorului CarutaCuBani care recunosc ca m-a dat nitel peste cap.

In 2025 insa, mi-am gasit deja un oarecare echilibru si voi redeveni mai activ pe carutacubani pentru ca este pur si simplu un proiect de suflet.

Imi place ca am inceput sa ne strangem multi oameni faini in acceasta comunitate si sa ne si vedem fizic cu diferite ocazii.

Impreuna cu HUBIX vreau sa mai facem un bootcamp si in 2025 in luna mai (probabil 9-11 mai) unde ne putem intalni timp de doua zile sa discutam despre investitii pe bursa, imobiliare, cresterea veniturilor etc. Vom avea si invitati de calibru si multe cadouri.

Nu va fi un eveniment din care sa facem bani (probabil un 5k eur profit targetat ca sa acoperim situatiile in care avem diverse cheltuieli aditionale, cum de altfel am avut la editia din 2024), ci unul pur de networking si impartasire de cunostinte.

Asadar, pretul pe care il estimam pentru o locatie buna, ar fi de 600 EUR pentru doua nopti de cazare cu mancare (dimineata, pranz, seara), participare la eveniment, cadouri etc.

Astfel, daca ai avea intentia de a participa pe 9-11 mai la un astfel de bootcamp (Hubix & Friends), te rog sa completezi formularul de AICI.

Cei inscrisi de acum vor avea prioritate, deoarece locurile vor fi limitate pentru a putea sa facem networking de calitate.  De altfel, deja avem pre-inscrise 37 de persoane faine provenite dintr-un mic grup privat pe care il avem. Numarul total de persoane, il vom limita la in jur de 100.

Momentan am pus acest link de inscriere “ascuns” prin acest articol deoarece vreau sa ofer sansa de a participa celor care chiar isi doresc un astfel de network de calitate. Astfel, cu siguranta pana aici vor citi doar cei care sunt real interesati de ceea ce fac eu aici pe carutacubani 🙂

Angel investing

Sunt deja investit in 5 start-up-uri, iar in 2025 as mai vrea sa mai intru pe unul, insa nu este ceva ce mi-am impus obligatoriu. Daca se iveste o ocazie faina, atunci OK, daca nu, nu.

Altfel desigur, daca am include si HUBIX aici, atunci clar orice MCS s-ar face pe HUBIX, voi intra cu suma maxima.

Cash

Legat de cash, voi mentine aceasta pozitite undeva intre 8-10%, la fel ca in 2024.

Desigur, voi vedea ce context va fi, insa acesta este planul “de acasa”.

Cripto

Pozitiile pe cripto nu depasesc 1% din portofoliu. De fapt incerc sa le tin pe la un 0.5% din portofoliu deoarece nu sunt un mare fan cripto, mentinandu-le in portofoliu doar ca sa fiu la curent cu aceasta clasa de active alternativa.

Nu voi investi decat in btc si eth, pozitii pe care deja le am.

Alimentatie, Sport si Biohacking

Dupa ce in 2024 am redus dulciurile foarte multe (mai putin in Decembrie de sarbatori), in 2025 doresc sa merg mai departe si sa mananc mai echilibrat incluzand cat mai multe legume si salate.

Am observat ca in materie de alimentatie strategia “pas cu pas” mi se potriveste cel mai bine.

Intr-un an am eliminat bauturile acidulate (mai beau doar de 3-4 ori pe an la diferite ocazii), in alt an am introdus alimentele bio, un alt an am eliminat zaharul etc.

Pe partea de sport, mi-am propus sa fac exercitii de 4 ori pe saptamana acasa. Nu de alta, dar am tot ce-mi trebuie.

Expunerea la frig, obiectiv setat in 2024 nu a functionat la mine. Nu mi se potriveste. Astfel, pentru 2025, am un nou obiectiv: expunerea la cald (sauna). Astfel, in casa pe care o voi lua la inceput de an, am prevazut deja o camera speciala cu sauna. Nu stiu insa daca renovarea va fi gata pana la final de 2025. Vedem.

De asemenea, a functionat excelent intermittent fastingul si il voi continua si in 2025. Astfel, eu mananc intr-o zi doar de 2 ori, intr-o fereastra de 6-8 ore. Ba chiar uneori am mancat si doar o data pe zi, deci la o fereastra de 24 de ore.

Ma gandesc sa incerc mai des si fastingul de 24 de ore, fiindu-mi de altfel foarte usor sa-l tin.

Nu in ultimul rand, as dori sa ajung la un procent de 15%-16% grasime corporala si sa am un abdomen plat pana la finalul lui 2025. Este unul din cele mai importante obiective la nivel personal.

Dupa ce am luat 10 kg de la nastarea domnisorului CarutaCuBani, ulterior scapand de cateva din ele, trebuie sa ma rasfat si eu avand un corp normal din nou nu? 🙂

Domnisorul CarutaCuBani

Desi in 2024 am calatorit foarte mult cu domnisorul CarutaCuBani, in 2025, o vom face mai rar.

Atat eu cat si Doamna CarutaCuBani avem multa treaba si dorim sa ne mentinem echilibrul rutinei pentru a fi eficienti. Desigur, tot vom face vreo 3-4 iesiri, din care neaparat una in afara Europei (cel mai probabil Canada), insa va fi mai light ca anul trecut.

Daca avem noroc sa fie renovata casa in 2025, o sa contractam si o bona au pair sa locuiasca cu noi sa fim ajutati si mai mult in anumite momente. Structura casei este perfecta pentru asa ceva, fiecare dormitor avand propia baie si chiar camera aditionala de birou.

Bineinteles, dormitorul matrimonial, la indicatiile ferme ale Doamnei CarutaCuBani, pe langa baie si birou alaturat, va avea si o camera speciala de dressing 🙂

Nu in ultimul rand, doresc sa continui sa ma implic cat pot de mult in cresterea si educarea Domnisorului CarutaCuBani.

Educatie

Pe partea de educatie am un obiectiv extrem de ambitios pe care sincer nu stiu daca-l pot indeplini, dar om trai si om vedea: sa particip la un nou program de executivi la Harvard care dureaza un an de zile. Desi prezenta fizica este de doar o luna si jumatate (in mai multe etape), va fi foarte challenging sa duc si acest program (asta presupunand ca voi fi acceptat).

Dupa cum ziceam, om trai si om vedea. Nu ma voi biciu foarte tare daca nu-mi iese acest obiectiv, insa voi incerca sa-l incorporez in programul meu extrem de incarcat.

Nu de alta, dar sunt perfect constient ca investitia in educatie este de departe cea care produce cel mai mare randament.

Pe final

Cam acestea sunt majoritatea obiectivelor pentru 2025.

Nu le-am pus chiar pe toate, unele fiind mai personale, insa in mare acestea sunt.

Intru astfel extrem de motivat si plin de speranta in 2025.

Sper sa ne vedem cat mai multi in noul an ce tocmai a inceput, fie aici pe blog, prin webinarii, sau cel mai fain, la bootcampul din mai.

Ciao si pe curand.

Pe canalul de youtube Dl. Carutacubani gasesti video-urile mele in romana.

Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.

Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.