Sal’tare aventurierule. Am lasat in urma o luna in care am calatorit destul de mult cu munca, fiind in acelasi timp mai tot timpul racit. Practic nu-mi trecea o raceala, ca venea alta. Si asta n-ar fi fost nimic, insa cauza a fost domnisorul CarutaCuBani, care a inceput cresa si in fiecare saptamana a fost racit.

Acum insa e mai bine, deci speram la un octombrie mai bun pe partea asta 🙂

Asadar, hai sa vedem ce s-a intamplat cu finantele pe luna ce tocmai a trecut.

Rata de economisire [RE]

Septembrie s-a terminat cu o rata de economisire (RE) buna:

• RE pe luna septembrie 2024: 80.82%
• RE year-to-date [YTD]: 93.7%
• RE de la inceputul carierei si pana acum: 85.63%

Ma uitam pe cheltuielile acestei luni si sunt fix in media anuala, deci nu a fost nimic special. Oricum eu in fiecare luna cam am cate un zbor, daca nu doua, cheltuieli pentru Domnisorul CarutaCuBani etc.

Pe parte de venituri, de asemenea nu s-a intamplat nimic spectaculos si ma bucur ca in aceasta situatie RE-ul a iesit atat de sus.

Pe octombrie insa stiu deja ca voi avea niste venituri aditionale punctuale din investitii si va fi iar in jur de 90%, lucru absolut fabulos.

Altfel, sunt destul de placut surprins sa constat ca deja am depasit binisor obiectivul de venituri pe acest an, aditional, marcand deja un nou all time high in materie de venituri de cand mi-am inceput viata profesionala.

Impresionant este ca de 3 ani nu mi-am mai pus ca obiectiv sa castig mai mult ca anul precedent, insa mereu s-a intamplat asa.

Imi aduc aminte de anul trecut in iunie de parca a fost ieri cand am luat o decizie dificila pentru mine: sa ies definitiv din corporatie. Poate parea o banalitate pentru multi, insa eu recunosc ca sunt un produs al corporatiilor, un intraprenor prin definitie, ce pur si simplu a inotat ca pestele in apa corporatista.

Pe langa dilema existentiala de baza, ce voi face mai departe, ma intrebam si cum imi vor fi impactate finantele, asigurarile de toate tipurile etc, desi pe majoritatea mi le planificasem deja.

Si uite-ma ajuns la un an si ceva cu venituri mai mari, cu o avere neta mai mare, cu asigurari in 3 tari (BE, LU si RO), cu optimizari fiscale pe portofolii si cate si mai cate.

Desigur, am avut si noroc, o zic mereu, recunoscand si acest factor. Din 2013, de cand am inceput sa investesc prin ETF-uri prima data, piata pur si simplu nu a dezamagit. Au fost mici caderi punctuale de vreo 3 ori, insa in rest a fost to the moon. Pe imobiliare la fel, m-a prins fix inceputul ciclului financiar cand incepeam sa castig serios, ciclu de care am profit la maximum.

Totusi, nu trebuie deloc bagatelizata munca si disciplina ce trebuie sa fie in cantitati industriale, caci degeaba vine norocul peste tine (si la un moment dat tot vine), daca te gaseste dormind.

Sau, ca sa inteleaga si pustii din ziua de azi, desi nu prea ma urmaresc ei pe mine, degeaba vine norocul peste tine daca te gaseste “invatand” pe tiktok.

Investitii pe bursa – ETFs

Portofoliul meu de pe bursa cel mai vechi (si cel principal de altfel) are un randament YTD de aproximativ 17.3% in EUR net de taxe si comisioane, ca si cum as scoate banii astazi.

Practic nu s-a intamplat nimic special pe acest portofoliu. Clasica contributie lunara.

Randamentul anualizat de cand am inceput sa investesc si pana in prezent este de aproximativ 13.5% / an la EUR ceea ce este absolut fabulos.

Dupa cum tot zic, decizia de a investi in ETF-uri a fost probabil cea mai buna decizie investitionala din toate timpurile.

Mereu imi aduc aminte de acum 11 ani cand imi tremura mana pe butonul de buy pentru ca “suntem pe maxime”. Amuzant…

Investitii pe bursa – actiuni individuale

YTD portofoliul de actiuni individuale, al doilea ca marime pe bursa, a scos un randament de 17.24% in $, net de taxe, dar nu si de comisioane (dar acestea din urma sunt minuscule).

Dupa cum stii deja, nu mai am mare lucru ca numar de pozitii pe acest portofoliu, marcand deja multe dintre ele.

Au mai ramas 4 pozitii, toate considerandu-le high risk, dar pe care le tin inca cu sume substantiale. In fine, ideea este ca ma astept la o volatilitate mare pe acest portofoliu in urmatoarea perioada.

Investitii pe bursa – DGI

Portofoliul meu DGI pe care l-am inceput alaturi de voi, a ajuns la 2 ani si sapte luni!

Randamentul lui de la 2 ani : 19.82%.

Altfel, portofoliul platitor de dividende a ajuns la 364.710 USD, urmand sa genereze pe an in jur de 26.986 USD.

Aici un mic disclaimer, de fapt portofoliul este un pic mai mare, insa n-am avut timp sa-l actualizez.

All in all, sunt extrem de multumit de cum evolueaza acest portofoliu. Sincer ma asteptam sa fie mai “lent” in randamente, specificul DGI fiind sa produca premium in timp, nu in primii ani de zile. In fine, nu ma plang.

Daca esti nou pe blog, tin sa mentionez ca poti vedea exact detinerile acestui portofoliu platitor de dividende, respectiv evolutia lui in detaliu daca esti inscris la newsletterul gratuit de pe blog (in partea dreapta daca esti pe desktop, sau mai in josului paginii daca esti pe smartphone / tableta).

De altfel, e-mailul cu analiza lunii pentru cei inscrisi in newsletter contine mereu si lista detinerilor,  ponderile, valorile per companie, achizitiile lunare etc.

Investitii imobiliare

Dupa cum stii in 2024 am cumparat deja 4 apartamente toate evident prin HUBIX.

Pentru trei din cele 4 achizitionate, deja au crescut preturile. Cam asa se intampla cand te misti si stii ce faci, in special cand exista HUBIX-ul care analizeaza din scoarta in scoarta fiecare deal.

Initial mai aveam in vedere doua achizitii potentiale anul acesta. Acum am trei in vedere. Toate cele trei fiind deja semnate in rezervare de catre Hubix, urmand sa iesim cu ele in perioada urmatoare dupa ce se termina toate DD-urile, verificari ce dureaza destul de mult timp.

Asa cum am anuntat in planul pentru 2024, sunt putin mai agresiv pe imobiliare in 2024 pentru ca sunt destul de subevaluate si cred ca aceasta clasa de active poate genera un castig frumusel pe urmatorii aproximativ 3 ani.

Ideea este ca trebuie profitat de fiecare clasa de active la timpul ei. De exemplu daca ETF-urile merg oricand, actiunile individuale de un anumit tip (sa zicem growth), sunt oportune in anumite momente (vezi ce am facut cu portofoliu de actiuni individuale in ultimii ani, marcand profituri fabuloase).

La fel si cu imobiliarele, care au un ciclu financiar imobiliar.

Altfel, portofoliul deja inchiriat merge struna, fara niciun incident, sau schimb de chiriasi.

Din Ianuarie 2025 insa, am anuntat marirea anumitor chirii. Per total portofoliu, vine cam 8% crestere de cashflow.

Portofoliu Domnisorului CarutaCuBani

Pe acest portofoliu n-am cumparat nimic in Septembrie.

Oricum, a ajuns la valori mult peste cele targetate. Deh, daca nu am boala cheltuitului pe haine, masini si bijuterii, o am pe cea a investitiilor 🙂

Totusi, am remarcat ca portofoliul lui are randamente mai bune ca ale mele. Ce-i drept, le-am si ales pe spranceana, apropo de cum un copil te responsabilizeaza.

In fine, sa ai un portofoliu inca de cand erai in burtica si sa primesti lunar analiza fiecarei achizitii, documentata cu tot ce trebuie este ceva.

Iti readuc aminte ca ideea mea din spatele acestui portofoliu nu este atat sa aiba niste bani cand va fi mare, cat mai ales sa invete sa gestioneze de mic singur portofoliul. De aceea eu documentez fiecare achizitie, astfel incat de cand va fi mic sa incep sa ii explic de ce am facut fiecare achizitie, respectiv sa inteleaga mecanismul. Ideal, oriunde intre 8-12 ani, ar trebui sa preia el fraile portofoliului.

Am explicat intr-un articol precedent cum fac acest lucru, printr-o adresa de e-mail creata deja pentru bebel.

Cheltuieli cu Domnisorului CarutaCuBani

Apropo de Domnisorul CarutaCuBani, incepe sa aduca cheltuieli destul de maricele.

Chiar o sa fac un articol cu cheltuielile pe fiecare luna, for the fun of it. Luna viitoare este perfecta, mai ales ca implineste fix un an.

Momentan, uitandu-ma rapid, fara sa calculez cu exactitate, am cheltuit aproximativ 11.000 EUR in 11 luni pe poponetul Domnisorului.

Faceam putin misto cu Doamna CarutaCuBani, zicandu-i ca scadem cheltuielile din portofoliul lui :))

Oricum, deja stiu ca aceste cheltuieli vor creste in urmatoarea perioada.

Investitii in Start-ups

Daca ma urmaresti de ceva timp, stii ca de aproape 4 ani am inceput sa investesc si in start-up-uri romanesti. Nu prea sunt vocal pe aceasta clasa de active, mentionand doar din cand in cand ca mai investesc in ele.

In Septembrie am investit intr-un nou start-up, cumparand actiuni de 150k eur.

Altfel, acest portofoliu merge neasteptat de bine. Cea mai mare crestere fiind pe undeva la x5 pana acum.

In principiu investesc in start-up-uri romanesti din trei motive:

1. Din dorinta de a ajuta start-up-urile romanesti
2. De a invata la randul meu cum se fac astfel de investitii. Nu stiu de ce, dar intuitia mea de scorpion, care nu prea m-a pacalit pana acum, imi spune ca in urmatorii ani s-ar putea sa fiu mult mai activ in acest domeniu. In moduri pe care acum inca nu mi le pot imagina cu precize.
3. Pentru un potential mare de randament cu un reward cat de cat risk-adjusted.

Portofoliul crypto

Cei mai vechi stiti, dar repet, eu nu detin decat bitcoin si etherium. De asemenea, raportat la toate investitiile mele, detinerile sunt sub 1%, deci aproape nesemnificativ. De fiecare data cand trec de 1% vand si bag in clase de active clasice.

Nici in Septembrie nu m-am atins de acest portofoliu.

Ca randament YTD, se afla undeva pe la 25%.

Dupa cum ziceam, eu n-am vise umede adolescentine legat de acest portofoliu. Investesc si in aceasta clasa de active alternativa doar ca sa fiu la zi cu tehnologia / clasa de active alternativa respectiva.

Viata personala

In Septembrie, dupa cum spuneam am fost mai mult racit, deci m-a cam dat peste cap cu mancarea. Partea buna e ca macar nu m-am ingrasat, dar nici n-am slabit.

Datorita medicamentelor insa a trebuit sa mananc de 3 ori pe zi si am constatat ca nu imi mai prieste, eu fiind deja obisnuit sa mananc doar de 2 ori, intr-un interval de 6-8 ore.

Sportul de asemenea a fost aproape inexistent, tot datorita racelilor.

As zice o luna dezamagitoare pe aceasta latura a vietii, insa asta este, ne descurcam cu ce avem.

Au fost si parti bune insa: am fost pentru prima data la un masaj de detensionare a muschilor de la spate. Mi-a placut foarte mult si cu siguranta ma voi mai duce. Desi, sincer sa fiu, fix pe moment cand apasa pe muschi, ma durea de-mi venea sa ma urc pe pereti 🙂

Cu zaharul procesat pe Septembrie, tot n-am revenit la 0, de asemenea datorita racelii. De exemplu am baut multe ceai-uri cu lamaie si miere. Am mancat si doua prajituri cand am fost la restaurant.

Insa ce ma bucur este ca nu mi-a revenit nevoie de dulce, sperand ca din Octombrie, in sfarsit sa revin la normal si cu zaharul procesat.

All in all, cu dezastrul din Septembrie, nu cred ca mai ajung la 68kg la final de an, dar voi fi pe aproape. Ideea e ca nici nu vreau sa fortez. As putea sa ajung acolo in 2 luni, insa slower is better for me.

De final

Septembrie a fost o luna a racelilor, atat ale noastre ca parinti, cat mai ales ale domnisorului CarutaCuBani, a stresului ca-l vezi pe bebel tristut, a dificultatii de a avea grija de bebe cand amandoi eram praf etc.

Apoi, macar eu puteam lua pastile mai serioase sa ma pun ziua pe picioare, insa Doamna CarutaCuBani nici nu poate lua altceva in afara de paracetamol (generic vorbind), pentru ca inca alapteaza.

Ne-a pus asa putin pe ganduri cu al doilea bebel. Nu in sensul de a nu-l mai vrea, ci in sensul ca-l vrem cat mai repede. Macar sa trecem rapid cu ambii prin aceleasi etape.

Asa ca asteptam GO-ul doctorilor, avand anumite restrictii momentan, ca apoi sa inceapa iar incercarile. Sa speram totusi ca de data asta dureaza mai putin de la incercare pana la marcare 🙂

Ciao si pe curand.

Pe canalul de youtube Dl. Carutacubani gasesti video-urile mele in romana.

Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.

Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.