Investitii in 2019

Wow, deja 2019. Se anunta un an palpitant. Am fost intrebat de foarte multe persoane in ce voi investi asa ca voi face un mic sumar al planurilor mele pe 2019.

Ganduri pentru 2019

In ultima perioada am citit enorm despre finante, investitii si nu numai. Ba mai mult am luat si contact cu diverse persoane cel putin la fel de pasionate ca mine pe acest domeniu astfel incat am avut parte de niste discutii absolut fascinante. Am vorbit cu unii bloggeri pe extern, asset managers, private bankers, investitori versati etc. Bineinteles ca aceste discutii nu au reprezentat altceva decat aluatul de baza cu ajutorul caruia m-am luat la tranta cu matematica facand analize peste analize.

Domnule CarutaCuBani, ai aflat ceva interesant din toate aceste studii / analize pe care le-ai facut ?

Cu siguranta. Voi scrie despre unele lucruri si pe acest blog. Una dintre analizele pe care le-am facut are un asa mare potential / impact inca m-a facut sa ma gandesc serios la o schimbare importanta a strategiei de investitii pe actiuni. Mai multe despre asta insa nitel mai incolo.

Ce vreau sa spun este ca 2019 va aduce probabil o mica schimbare in vehiculele financiare pe care le folosesc in mod traditional. Am spus probabil pentru ca inca nu sunt 100% sigur. Pana acum nu am gasit prea multi investitori care sa aplice schimbarea la care m-am gandit, de aceea trebuie sa ma asigur intai ca totul este OK, consultandu-ma in acelasi timp si cu alte persoane competente. Sper sa ma hotarasc pana la finalul lunii si promit ca voi impartasi si cu voi gandurile si analizele mele.

Sa purcedem astfel spre planurile pentru 2019.

Imobiliare

Imi aduc aminte fix acum un an cand imi spuneam ca in 2018 va fi mai dificil de gasit o investitie buna pe imobiliare. Pana la urma am gasit-o si am investit si in 2018.

In 2019 mi-am propus sa mai fac inca o investitie. Dupa aceasta eventuala investitie ma gandesc sa ma opresc. S-ar putea sa fie ultima de acest gen, sau sa mai fac maximum inca una, caci ma expun mult prea mult pe acest tip de investitie.

Desigur, nu voi investi doar de dragul de a investi. O voi face doar daca voi gasi oportunitatea potrivita. Oportunitati insa sunt tot timpul, trebuie doar sa le cauti.

Bursa

Clasic: medie ponderata pe capitalizare globala.

Am primit de la foarte multe persoane aceeasi intrebare legata de MSCI World si S&P500, asa ca o sa profit de ocazie si voi raspunde aici. Mai exact multi ati intrebat daca este OK sa investiti si in MSCI World si in S&P500.

Un raspuns scurt ar fi nu, nu are niciun sens. MSCI World include deja S&P500. De fapt MSCI World are in componenta aproximativ 61% doar actiuni din SUA pentru ca aceasta este ponderea ei pe tot developed market.

Daca ati investi si in S&P500 ati iesi din media ponderata pe capitalizare si ati face pariu pe SUA, supra-expuzandu-va pe ea. Daca de exemplu ati investi 50% in S&P500 si 50% in MSCI World ati avea o expunere a portofoliului de 80.5% pe SUA, cand ea de fapt reprezinta 61% din economia developed market. Makes no sense for me. Poate as intelege eventual daca ati vrea sa va supra-expuneti pe Europa. Whatever, nu intru in detalii ca nu vreau sa scriu despre 1000 de subiecte intr-un singur articol.

Astfel, planul meu, dupa cum probabil il stiti este medie ponderata pe capitalizare globala minimizand la maximum taxele si comisioanele:

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF – 56% – 60% (developed markets fara small cap)
  • iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF – 8% (emerging markets)
  • iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF – 12%-16% (developed markets – small cap)
  • iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF – 20% (obligatiuni guvernamentale pe developed market)

Desigur, cu mentiunea de la inceputul articolului: s-ar putea sa-mi modific putin aceasta strategie in urmatoarea luna din 2019, dar in mare ramane aceeasi idee.

Bursa din Bucuresti – BVB

Ce glume am sa mentionez BVB-ul la investitii pe 2019. Logic ca NU voi investi in BVB niciun cent. Voi scrie in curand un articol in care voi explica si de ce nu o fac.

Altele

Aur: hai ca iar devin glumet. OK, un mic comentariu aici. Aurul este bun, dar doar in anumite situatii. Momentan pentru mine nu este eficient sa investesc in aur. Ar fi daca investitiile mele ar depasi 5 milioane de euro, ceea ce nu este cazul.

Obligatiuni corporative: makes no sense. Investesc deja in actiuni pe medie ponderata. De ce as si imprumuta acele companii …?

P2P: nu-mi place sa merg cu masina fara centura de siguranta.

Forex: nu joc la pariuri.

Crypto: repet, nu joc la pacanele.

REIT-uri: nu investesc deja in MSCI World de exemplu care include REIT-uri ? De ce as investi separat in REIT-uri supra-expunandu-ma pe o anumita industrie ?

Fonduri mutuale mange-uite activ: ha Ha HA

Asigurari de tip unit-linked: aici am atins apogeul glumelor…

Evident, nu voi investi in niciun instrument mentionat mai sus in categoria altele. Le-am mentionat doar ca aveam chef sa ma distrez.

Ciao si pe curand.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.

36 thoughts on “Investitii in 2019”

  1. Salutare Bogdan,
    Mulțumesc pentru informațiile pe care le împărtășești cu noi, cititorii blogului tău.
    Abia aștept următorul articol.
    Succes.

      1. Concret, am 100euro și vreau să-i investesc. Ce-mi recomanzi pentru o suma așa de mică – sper să nu mă trimiți să-i cheltuiesc la shopping( răspunsul acesta l-am primit de la un trainer în investiții bursiere). Multumesc !

  2. Intrebarea este cum poti cumpara aceste ETF ca cetatean roman cu un cont bancar romanesc? Ptr cei care au rezidenta in alta tara si alte conturi non ro lucrurile sunt infinit mai simple avand acces la brokeri cu comisioane f mici si f multe variante de investitii. Dar acestia nu accepta contruri Ro; suntem din pacate pe lista scurta; avand in vedere ca vorbesti de independenta financiara a romanilor ne ar fi util sa te pui in pielea majoritatii romanilor, cei fizic rezidenti in Ro fara posibilitatile unui rezident in strainatate. Sfaturile sunt f bune si utile dar cum sunt aplicabile in situatia majoritatii? Ai facut aceste investitii filosind cont bancar Ro si buletin Ro? Ptr ca din pacte oricat de bune si utile ar fi sfaturile tale daca nu sunt aplicabile nu raman decat o poveste frumoasa…ptr noi

    1. Se poate la fel de usor si pentru rezidenti romani cu card romanesc, nu stiu de ce este aceasta perceptie in Romania ca aici nu se poate. Singurul motiv pentru care inca nu am spus exact cum, este pentru ca trebuie sa explic mai intai cum functioneaza exact un broker inainte sa dau exemple de brokeri cu care puteti lucra. Mie imi place sa invat persoanele cum sa pescuiasca, nu sa le dau eu direct pestele. Mai ai putina rabdare ca imi voi face timp si pentru acel articol 🙂

      1. Degiro broker-ul cu o cumparare de ETF gratis pe luna si comisioane f mici nu accepta Ro. Nu e vorba de dat peste, ptr ca nu prezinti planul tau investitional. Fiecare e responsabil sa- si administreze veniturile/portofoliu in cunostinta de cauza si in functie de ce riscuri e dispus sa accepte. Este vorba de posibilitatea accesarii unui serviciu care din pacate nu este liber ptr toti asa cum e prezentat. “You can open an account with DEGIRO if you have a bank account in your name from one of the following countries:

        EU countries except for Bulgaria, Croatia, Cyprus, Estonia, Latvia, Lithuania, Malta, and Romania
        Norway
        Switzerland”-brokerchooser.com; dar astept cu interes articolul in care explici cum se poate fac asta.

    2. In ETFurile mentionate poti investi fara mari batai de cap. De ex. *moderat* ca broker si folosind Transferwise pt. a alimenta contul direct din lei la comisioane extrem de mici….

      *Edit Domnul CarutaCuBani: Istvan, ti-am moderat numele broker-ului deoarece nu vreau sa fac inca vreo recomandare de broker. Cel mentionat de tine are un dezavantaj important, iar cititorii mei ar trebui sa-l inteleaga foarte bine inainte sa inceapa sa-l foloseasca.

  3. Excelent Bogdan, merci!
    Voiam sa te intreb legat de piata imobiliara din Romania, nu prezinta si ea un risc la fel de mare ca BVB?
    Ce alocare trebuie sa aiba investitiile imobiliare din Romania din portofoliul total in raport cu investitiile pe bursa, pentru a maximiza profitul dar in acelasi timp si pentru a diminua riscul?

    Te-am salutat,
    Nicolae

    1. Cu placere Nicolae. Din pacate insa nu pot raspunde la intrebarile puse de tine doar intr-un comment. Pe viitor voi incerca sa scriu un articol legat de asta 🙂

  4. UnitLinked este intr-adevar cea mai mare gluma. Ma bucuri ca si tu vezi la fel lucrurile. Din pacate aceste produse cu costuri extrem de mari sunt vandute legal si ajutati de politica mult prea mult nu numia in Romania ci si in Europa.
    Inca un gand pentru cititorii tai (poate ca e evident pentru multi, dar sunt sigur ca multi inca n-au priceput): daca vreti sa invatati despre investitii si independenta financiara, nu apelati la consultanti financiari: mult mai mult sens are sa cititi asemenea bloguri care nu traiesc din comisioanele produselor pe care vi le vand.

  5. Salut.

    Imi plac articolele tale.
    Astept cu interes articolul in care o sa explici motivul pt care NU investesti si la BVB.

    O zi buna si spor la investitii!
    Bogdan

  6. Imi place ca iti argumentezi opțiunile dar mai ales că le spui clar pe nume (atat pe cele alese de tine cat și pe celelalte 🙂 tare!

  7. Concret, am 100euro și vreau să-i investesc. Ce-mi recomanzi pentru o suma așa de mică – sper să nu mă trimiți să-i cheltuiesc la shopping( răspunsul acesta l-am primit de la un trainer în investiții bursiere). Multumesc !

    1. Daca este vorba de 100 EUR pe luna atunci as strange intr-un an 1200 si i-as baga in iShares Core MSCI World UCITS ETF de exemplu dintr-o singura tranzactie ca sa reduc costurile.

      1. Mulțumesc mult pentru sfat și pentru timpul acordat pentu a-mi răspunde ,dar va trebui să mai aștept pentru a ajunge la așa o sumă , de 1200 euro.

      2. Mulțumesc mult pentru sfat și pentru timpul acordat pentu a-mi răspunde ,dar va trebui să mai aștept pentru a ajunge la așa o sumă , de 1200 euro. Multumesc deasemenea pentru articolele utile pe care le postezi!

      3. Buna ziua domnule ”Caruta cu Bani ” si daca de ex am cei 1200 euro unde gasesc informatii cum sa ii bag in IShares MSCI World Ucits EtF ?
        Multumesc ca ne impartasesti din experienta ta !!!
        Chiar ai o caruta de bani ???? hi hi !
        Sucesc iti dores si sa ai un an 2019 FANTASTICCCCC !

  8. Dupa citirea acestui nearticol ( va rog sa v-il recititi intr-o alta zi, “pe nou” pentru a realiza cat de prost l-ati scris, am decis sa audaug pagina la adrese blocate. O fi contand fondul, dar forma este nemasticabila.
    Referitor la bvb : traiti in Romania, aunteti investitor ROMAN si nu investiti pe bvb ??? Descalificant.

    1. In investitii emotiile nu au ce cauta. Cu cat inveti mai repede acest lucru cu atat mai bine 😉

  9. Felicitari pentru articol. Astept articolul despre brokeri, avand in vedere comisioanele aplicate de cei din top-urile romanesti pentru ETF-uri internationale. Spor la scris!

  10. Salut. Poate poti sa scrii un articol despre ce crezi ca se va intampla (din punctul tau de vedere) in Romania dupa aplicarea asa numitei ” taxei pe lacomie” .Crezi ca piata imobiliara se va duce in jos ? Crezi ca principalele banci listate la BVB se vor duce in jos ? Crezi ca ROBOR-ul se va duce in jos ? Unii spun ca e buna, altii spun ca nu e buna. Multumesc anticipat si astept urmatoarele tale articole ! Numai bine !

  11. Salutare si multumim pt munca depusa, te apreciez si iti tin pumnii pt a deveni blogul nr 1 de finante personale in Romania 😀

    P.S. Se poate sa faci si un articol legat de asigurarea de viata & sanatate (vazand ca Unit link este descreditat). Eu lucrez pe mari&oceane; iar cand ma reintorc in tara momentan nu sunt asigurat (insa mi-am propus sa rectific aceasta situatie – parerile tale sunt bine venite).

    Toate cele bune!

    1. Merci Alex. Pentru cei care muncesc in interiorul UE nu e o problema asigurarea de sanatate. Daca am timp ma voi interesa si de cazul tau.

  12. M-am dus pe site sa vad iShares Core MSCI World UCITS ETF. Pe 2018 Total return este “- 8.65%”. Acum la mine Atx de la BT (care se refera doar la Austria) are pe 2018 de “-18,41%”.

    Pentru ca imi place ideea de index pe mai multe tari, il cam paste pe Atx-ul meu lichidarea. Dar nu acum, cand bursa e jos, ca as iesi cu pierdere mare.

    Ai recomandat 1200 euro sa fie investiti in ishares… Cum? Poti sa faci totul online, chiar si din Ro. Sau am nevoie de intermediar, alias broker?

    1. Buna Ina. Intr-adevar, sa te bazezi doar pe o piata (tara) este riscant. Legat de sume de investit, pentru fiecare este diferit, in functie de disponibilitati. In schimb da, se poate face totul online si ca rezident Roman. Bineinteles, ca orice tranzactionare pe bursa trebuie sa treci printr-un broker.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.