Sal’tare aventurierule. Dupa cum probabil ai observat, in ultimile vreo 2 saptamani nu am fost mai deloc prezent in online. Trebuie sa recunosc ca am fost destul de afectat de situatia care se tensiona la granita Ucrainei, culminand cu invazia actuala. Pur si simplu n-am avut starea necesara pentru online, desi aveam articole si chiar video-uri in draft.
In fine, am zis ca pana la urma trebuie sa-mi revin, asa ca astazi, debutez cu un anunt sper eu super mega hiper interesant pentru tine. Pentru mine cu siguranta este.
Domnule CarutaCuBani, ce anunt ?
Table of Contents
Un nou portofoliu DGI
Cine m-a urmarit de la inceputurile mele online stie ca de fapt dorinta mea initiala, inca din 2011 era sa incep cu un portofoliu de investitii de tip DGI.
Domnule CarutaCuBani, portofoliu DGI ?
Adica un portofoliu de tip dividend growth investing. Mai pe romaneste, un portofoliu in care incluzi diverse companii ce ofera dividende.
Domnule CarutaCuBani, suna super interesant, ca un fel de…apartament pe care il inchiriezi ?
Cam asa ceva, doar ca in cazul investitiilor pe bursa, esti in mod evident mai diversificat.
Astfel, uite asa, din Ianuarie 2022 am inceput de la zero si portofoliul meu DGI.
Portofoliile mele de pe bursa
Pentru cine nu stie, eu am un portofoliu total pe bursa impartit in 3 categorii
- Long-term – in principiu ETF-uri, reprezentand spre 80% din portofoliu.
- Mid-term – in principiu actiuni individuale, dar si ETF-uri tactice. Aici un pic peste 20%.
- Short-term – actiuni individuale (specula), crypto etc. Sub 5% din portofoliu.
Partea de DGI va fi inclusa in portofoliul de tip long-term.
Nasterea portofoliului DGI
Dupa cum spuneam, inca din 2011 voiam sa incep acest portofoliu DGI si eram extrem de aproape de a o si face.
De fapt, in 2011-2013 a fost o perioada foarte intensa din viata mea in care am invatat foarte multe despre bursa.
Ajunsesem practic in 2013 sa am 2 variante pe masa din care sa aleg: ETFs si DGI. Intr-un final am ales ETFs desi sincer, sufletul era spre DGI.
Singurul, dar singurul motiv pentru care am ales ETFs, este ca la momentul acela taxarea pe companiile din US din perspectiva Belgiei era 30% la sursa + 30% in Belgia.
Domnule CarutaCuBani, geeez….dar daca erai in Romania ce decizie ai fi luat ?
Daca eram rezident Roman, cu siguranta as fi ales calea DGI la acel moment in 2013. La momentul acela parca era 10% + inca 6% in RO. Sincer nu mai stiu exact…nu lua de buna ce-am zis.
Astazi cu atat mai mult este OK un portofoliu DGI pentru un roman. Dividendele din SUA sunt impozitate cu 10%, in Romania ramanand practic 0%. Aproape paradis fiscal.
Domnule CarutaCuBani, astazi cum sta situatia in Belgia ?
15% SUA, iar din ce ramane inca 30% Belgia. Tot nu este optim, insa decizia a fost luata, iar trenul a plecat.
In plus, oricum, cine stie pe unde ma va gasi viata in 2-3-4-5 ani de acum incolo ? Pot optimiza oricand taxa pe dividende. Vorba aia, vii in RO, si de la 40,5% impozit, ajungi la 10%. Just like that 🙂
Construirea portofoliului DGI
Desi am inceput sa construiesc portofoliul din Ianuarie 2022, eu mi-am inceput researchul inca din Octombrie 2021.
A durat atat de putin researchul (un pic sub 3 luni), pentru ca eu deja eram toba de informatii despre DGI. Practic in aceste luni mi-am create template-uri, setat framework-uri, bucket list-uri si asa mai departe.
Bine, si acum este un research constant, insa partea grea a fost facuta.
Astfel, in Ianuarie am facut primul meu transfer de bani pentru acest portofoliu, iar apoi, cand preturile au atins valorile dorite am cumparat, rezultand 3 buy-uri.
Spoiler alert: azi, 28 Februarie, sper sa adaug a 4-a companie.
Cum acest portofoliu abia incepe sa prinda contur, fiind construit in timp real de la 0, zic eu ca ar fi o experienta buna si pentru tine aventurierule, sa iei parte la aceasta aventura.
Estimez ca voi avea oriunde intre 25-40 (max) de companii in el.
Urmareste drumul portofoliului DGI
Sincer, am de gand sa fac publica aceasta constructie a portofoliului DGI.
Inca nu am stabilit o anumita strategie in acest sens, insa momentan acest portofoliu va fi public in 2 trepte.
High-level
Informatii de ansamblu legate de valoarea portofoliului, evolutia lui, respectiv 2-3 metrici (profit, progres, div yied etc) vor fi complet publice vizionate direct pe blog.
Domnule CarutaCuBani, cam cum vor arata aceste informatii high-level.
Uite cam ca in poza de mai jos. De exemplu, in aceste 2 luni am investit 13.892 de EUR, cu urmatoarele rezultate:
Toate cifrele de mai sus, sunt fie in EUR, fie in %
- Valoare portofoliu actual (astazi 28 Februarie): 15.021 EUR
- Total investit: 13.892 EUR
- Total dividende primite: 0 EUR – evident abia am inceput, deci inca nu am primit niciun dividend.
- Valoare portofoliu DGI dorita [EUR] – 500.000 EUR. Momentan este o tinta provizorie. Sunt absolut convins ca o voi mai modifica in timp. Momentan am pus ceva care sa arate ca o tinta.
- Dividende per an (ceas) – 517 EUR – cate dividende primesc per an.
- Div Yield: 3.44% – ce div yield are tot portofoliul.
- Castiguri nemarcate: 1.128 EUR – practic profitul nemarcat doar din cresterea valorii portofoliului.
- Crestere portofoliu YTD: 8.13% – cresterea portofoliului de la inceputul anului curent (Ianuarie) pana acum. Acest metric nu include si dividendele.
- Progres: 3%. Raportat la valoarea portofoliului actuala si tinta propusa.
- Crestere + dividende: 11.57%. Practic randamentul portofoliului ca valoare YTD + dividendele pe care ar urma sa le primesc in anul curent. Daca iti este mai usor, poti face o paralela cu un apartament inchiriat in care ai luat in calcul chiria primita per an + aprecierea apartamentului.
In plus, am de gand sa fac si 1-2 analize de companii pe luna pe care sa le publice de asemenea pe blog ca postare. Probabil le voi face si video. Ideea este ca vor fi complet publice fie pe blog fie pe youtube fie si si.
Aceste 1-2 analize de companii nu stiu insa daca vor fi 100% axate pe DGI (eu avand si un portofoliu de actiuni individuale pe termen mediu) si cu siguranta nu vor fi 100% din acele companii in care eu am investit deja si poate nici nu le-am adaugat in bucket list. Pot fi inclusiv in companii in care nici nu am investit si nici nu voi investi.
Cred ca este evident ca nu investesc in toate companiile pe care le analizez. Decizia de a o adauga in bucket list si ulterior de a deschide o pozitie venind dupa analize 🙂
Low-level
Aici voi oferi detalii mai amanuntite. De exemplu imi voi afisa portofoliu gol golut, avand ocazia sa vezi:
- Companiile in care am investit
- Cat am investit in fiecare companie
- Ponderea fiecarei companii
- Div yield per companie
- Diversi indicatori per companie – aici am cateva zeci bune, insa voi face o selectie. Nu va fi greu ca oricum le-am gandit ca o palnie filtrata.
In plus, voi mentiona si ce buy-uri am facut in luna curenta, sau chiar mai des de atat.
Voi trimite si analize tintite strict pe companiile in care am investit, sau urmeaza sa investesc.
Aceste informatii low-level le voi oferi public, dar doar celor care sunt inscrisi in newsletterul carutacubani. Daca inca nu esti inscris, o poti face fie prin ferestra din dreapta site-ului (daca esti pe desktop), sau jos sub articol (daca esti pe mobil).
In newsletter esti inscris si daca downladezi ebookul gratuit mentionat la finalul acestui articol.
Spoiler alert: tocmai am refacut si actualizat e-bookul si va fi lansat in curand in martie. A iesit o minunatie. Pur si simplu next level 😉
Concluzii
Personal, sunt foarte excited legat de portofoliul meu DGI si sper ca lucrurile sa mearga sus, sus tot mai sus, ca Guess Who.
Nu inseamna ca partea de ETFs si actiuni individuale mid-term vor fi ignorate, ci doar ca mai adaug inca un portofoliu.
Dupa cum vezi, nu am luat o decizie de a monetiza aceasta experienta, desi as putea sa o fac cu usurinta. Poate o voi face in viitor, poate nu, habar n-am, dar momentan n-am chef.
Asta-i frumusetea in a fi independent financiar. Ai mereu optiunea de a-ti trai viata conform propriilor valori fara sa introduci in ecuatie banii 😉 OK, inca nu sunt independent financiar la nivel global cum mi-am pus eu tinta, insa si in 189 de tari din 195 cum sunt astazi este “binisor”.
Asadar, bafta celor care vor intelege experienta ultra premium pe care o ofer complet gratuit. Aceasta vine din suflet, iar cei care au avut ocazia sa ma intalneasca, fizic, sau online stiu acest lucru.
Este practic cadoul meu pentru tine 😉
Ciao si pe curand.
Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.
Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.
Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.
Awesome. De cand asteptam ceva de genul. Thanks.
Cu mare placere Robert.
Felicitări si mult succes.!
FELICITĂRIIII!!! Mulțumesc pentru aceste informatii de calitate premium si pentru educatia financiara ce o implementezi Step by step🤗😁
Merci fain de apreciere Nicoleta
Foarte interesant! Apreciez generozitatea si zelul pe care il depui pt instruirea concetatenilor! Mult succes in continuare! Abia astept urmatoarele articole.
Putem avea si noi fisierul pe care l-ai prezentat cu acel ceas, etc? Fara date, doar ca sa il avem si sa-l completam si noi pe acest drum pe care vrem sa te urmam.
Mult succes!
Merci Petru
Foarte tare! Multumim!
Cu mare placere Dana.
Belea! Avem ochii tinta! Multumim, Bogdan!
Multumim Bogdan pentru ceea ce faci.
Cu mare drag. Merci de apreciere
Super idee! Multumesc mult si spor in tot ce faci!
Merci mult, asa sa fie 🙂
Multumim pentru informațiile PREMIUM, ești un SUPER OM! The Best!!
Merci mult pentru apreciere Loredana.
Multumim. Asteptam asta din 2019, de cand am descoperit blogul si am citit fiecare articol in parte. Si cursurile sunt bune. Dar acum, vom vedea cum actionezi, in timp real. Super tare!
Merci fain Costin 🙂
Amazing. Multumim pentru toata informatia si motivatia pe care ni le oferi 🙂
Cu mare drag Madalina 🙂
Multumim .
Cu mare placere Attila
Super! Apreciez mult cadoul tau! Multumesc.
Cu mare placere Corina
Multumim pentru aceste informatii valoroase si mai ales gratuite! Mult succes!
Cu mare placere.
Superb! Te urmaresc de 2 ani, ai reusit sa analizezi in detaliu imobiliarele si economia in general, oferindu-ne pe tava multe informatii de top. Totusi, nu am avut curaj pana acum sa ma diversific pe piata de capital, dar articolul de mai sus a fost imboldul de care avem nevoie! Mult succes sa avem!
Super, merci fain de apreciere 😉
Multumim pentru aceste informatii valoroase si mai ales gratuite! Mult succes! Asteptam cu nerabdare !
Și eu abia aștept episoadele din seria asta. Mulțumesc!
Cu mare drag 🙂
test
Felicitari pentru tot ce faci, Bogdan si mult succes! Astept cu nerabdare urmatoarele articole!
Multumesc mult pentru apreciere Alina
Felicitări!
Și mulțumim!
Salut Bogdan, foarte interesant. As avea o intrebare: de ce nu te-ai indreptat spre un ETF orientat pe dividend? De exemplu, SPDR dividend aristocrats sau IShares high dividend yield? Vrei sa analizezi tu companiile care intra in portofoliu?
Multumesc, Bogdan
Nu-mi plac ETF-urile pe DGI. Nu au o balanta intre growth consistency si safety (quality). Ele se axeaza in principiu doar pe una din ele. Nu mai zic ca unele nici nu se axeaza pe aceste caracteristici ci pur si simplu pe yield. On top of this, mai si platesti ter 🙂
Merci fain Ionel
MULTUMIM
Cu placere Mihaela
Mulțumim pentru toate informațiile împărtășite cu noi.
“Sunt cu ochii pe tine ca pe butelie”🙂😏🤗
Cu mare placere Vasile
Super inițiativă, cred că toți avem ceva de învățat. Mulțumesc pentru toate informațiile extrem de utile. Baftă mai departe!
super tare initiativa. multumesc pt toate informatiile transmise !
cu mare placere Attila
Foarte interesanta ideea ta si multe multumiri pentru ca faci public totul. In acest portofoliu vei include la un moment dat si obligatiuni?
Nu, nu voi include si obligatiuni aici
Salut, multumim pentru informatii. Ce parere ai despre IWRD – iShares World dar Distributing pentru un portofoliu de DGI ? Ar impaca si capra si varza ? 🙂
Nu, am explicat mai jos de ce
Super! Pe mine sigur ma va ajuta sa invat mai multe despre domeniul asta si practic e inca un stimul sa ma tin de treaba si sa scap de dubiile ca voi reusi si eu. Multumesc!
Cu mare placere Mihai
Super interesant proiectul tau, Bogdan si iti urez succes. As avea o nelamurire legata de cei 517,45 Euro – cate dividende primesti per an. Fiind chiar la inceput investitia, sa inteleg ca acestia nu au fost primiti inca? Cum poti sa apreciezi cuantumul dividendelor pentru anul in curs si cat de sigur e aceasta apreciere? Multumesc mult
Sunt dividende pe care le voi primi de-a lungul unui an. Companiile anunta exact ce dividende dau, deci este usor de calculat cat vei primi.
Felicitări Bogdan ptr DGI. ( diversifici constant văd 😃)
Eu am preferat sa merg pe companii care dau dividende all year round din S&P 500.
Salutari de la Sibiu
Merci Andrei, da, si acest aspect voi lua in calcul in cadrul portofoliului, insa momentan nu prea conteaza tinand cont ca am 4 pozitii 🙂
Multumesc pentru informatiile pe care ni le oferi! Apreciez efortul tau de a ne educa financiar. Datorita tie am inceput sa investesc in etf-uri (primii pasi) si incep sa ma gandesc si la investitii in actiuni.
Merci Simona si felicitari pentru ca ai inceput sa investesti 😉
Foarte utile informatiile. Multumim!
Cu mare placere
Wow, cat imi doream un exemplu concret pe partea de dividende! Cere si ti se va da, nu? 🙂 Multumim tare, Bogdan!
Cam asa ceva 🙂
Salutare,
Pe ce platforma ai creat portofoliul?
Multumim pentru informatiile oferite!
IB
Felicitari Bogdan!
Asteptam cu mare interes noile informatii.Mai ales ca tocmai ce voiam sa adaug in porofoliu ETF-ul celor de la Vanguard ca si portofoliu pe DGI.Insa, mai astept.Poate noile informatii ma vor lumina mai mult.
Multumim!
Cu mare placere
Foarte buna initiativa! Felicitari si multumim! Am o intrebare legata de portofoliu. In Romania, pe XTB, nu gasesc portofoliul ALLY. In cazuri de genul asta ar fi o idee sa se imparta valoarea de investitii care ar fi alocata lui pe celelalte 3 portofolii proportional cu ponderea lor?
Multumesc!
Poate ca la inceput e bine sa te axezi pe un portofoliu cu ETF pe DGI insa nu are sens sa fie cu distribuire.
Insa diferenta o face:
-acel TER cum il precizeaza si Bogdan.
-dividendele primite trimestrial deci nu ai acelasi cashflow.
-controlul; daca de ex o companie scade dividendul ea va ramane in ETF-tu insa tu poti sa o scoti din portofoloiu daca ai luat-o separat.
Super proiect si multumim! Te recomand tuturor prietenilor pe topicul asta 🙂
exista vreun ETF cu companii care platesc dividende pe care il recomanzi ?
Felicitari si mult succes in continuare… si la mai multe postari si prezente online! 🙂
Am insa o intrebare: de ce UNA si KHC? KHC a avut profituri in scadere in ultimii ani si a fost nevoita sa taie dividendul in ultimii ani. Iar UNA a avut o evolutie ciclica si in 2021 au redus si ei dividendul.
Pentru DGI cred ca cel mai important lucru e siguranta dividendului si cresterea lui in timp… si de asta nu inteleg optiunea pentru cele doua. 🙂
Salut si felicitari pentru noua initiativa. Eu investesc in ETF-uri conform cursului, dar am prieteni care investesc in DGI, inclusiv in unele din cele propuse de tine, deci felicitări lor! Întrebarea mea este de ce ai investi o parte din bani în DGI pe termen lung și nu în toți banii în ETF-uri? Confort psihologic? Randamente mai bune? Diversificare?
Mersi.
D-le CarutaCuBani, multumim pentru informatii! Ce spui despre un portofoliu DGI pe BVB?
Felicitari pentru initiativa, informatiile sunt foarte utile.
Dupa finalizarea cursurilor de investitii pasive am inceput investitiile in ETF-uri, DCA optimizat (care deja functioneaza) medie ponderata pe capitalizare globala (D.M. si E.M.) + BVB.
Usor, usor ne indreptam atentia si catre actiuni individuale.
Multumesc!
Salut..Mult Succes cu noul portofoliu…As avea o intrebare..Care e diferenta intre HPE si HPQ ?
Si cum ti se pare BAC ?Detin cam 20% intr-un portofoliu de actiuni….
Incepusem sa imi pierd focusul de la investiții pe bursa, de la toate planurile mele cu independenta financiara, pana si ultimul webinar l am ratat . Asa ca iti mulțumesc ca ne iei din nou cu pasi de bebeluși, ca ne dai mur in gura, ca ai rabdare cu noi si vrei sa ne tragi dupa tine in a învăța cum sa investim cat mai eficient. Sa stii ca faci o mare diferență in viata noastră si inca multi ca mine nu am pus in practica decat un mic procent din tot ce ne tot înveți de ceva timp. Imi iau angajamentul sa urmaresc îndeaproape evoluția portofoliului tau început in ianuarie si sa ma reapuc de investit chiar de luna asta. 🤗
Singurul blog pe care-l urmăresc fără sa pierd niciun articol.Felicitari !
Abia aștept să-l vad
Te urmaresc de mult timp,super tare initiativa.
Bravoooo
Felicitări
Mulțumim frumos pentru toate informațiile valoroase pe care le publicați
Super tare Bogdan, multumim pentru ca impartasesti si cu noi din vasta ta experienta!
Bafta si tine-o tot asa!