Sal’tare aventurierule. Aprilie a reprezentat o luna importanta pentru mine, asa ca fara sa o mai lungim, sa intram direct in paine si sa vedem ce roade financiare si nu numai a adus luna ce tocmai am lasat-o in urma.
Table of Contents
Cariera
Sincer, nu mai stiu daca am anuntat, sau nu, dar inca din Decembrie 2021 am decis sa nu ma mai intorc la locul de munca de la care mi-am luat un an sabatic.
Long story short, nu ne-am inteles cu privire la conditiile de revenire din anul meu sabatic, asa ca ne-am strans mana si mi-am vazut linistit de drum. Deh, privilegiul de a fi independent financiar si de a avea FU Money.
Astfel, precum telefonul fara fir, au ajuns pe la urechile altor 3 companii ca eu plec, contactandu-ma pentru diverse oferte.
Intr-un final am acceptat una dintre ele, and here I am. Ready for action to kick ass like there’s no tomorrow.
Good to be back. Pur si simplu ma simt ca pestele in apa intr-o corporatie.
Rata de economisire [RE]
Luna s-a sfarsit cu o rata de economisire (RE) excelenta: 95,83%.
- RE Year-to-date (YTD): 96,24%
- RE de la inceputul carierei: 79,72%
Motivul unei RE atat de mare pe Aprilie se datoreaza unor venituri extraordinare cauzate de schimbarea jobului, respectiv reinceperea vietii mele corporatiste. Cum sa nu iubesti bonusurile ?
Apropo de bonusuri, ca mai tot primesc intrebari despre cum am reusit sa-mi cresc veniturile de 78 de ori in 9 ani de zile de corporatie. Nu din salariu. Din bonusuri 😉
In principiu trebuie sa intrunesti 2 conditii:
- Sa produci o valoare adaugata reala mare companiei
- Recompensarea acestei valori adaugate sa fie in ADN-ul companiei.
Daca in vreun moment numarul 2 nu mai este de actualitate, sfatul meu sincer si direct: pleaca. Cat de repede poti. Nu pierde timpul sa intelegi ce se intampla pentru ca cel mai probabil vei da de jocuri politice interne pentru care oricum nu ai vreo influenta. Din experienta, cine a fost high-performer intr-un anumit context, garantat va fi si in altul, oricare ar fi acesta (atat timp cat se doreste acest lucru).
Venit activ vs. venit pasiv
Imi place sa ma uit la totalitatea venitului activ vs cel pasiv. Practic cat am castigat activ respectiv pasiv pe toata durata vietii / carierei.
Sunt extrem de placut impresionat sa vad ca in ultimii 9 ani de zile, veniturile pasive au reprezentat aproximativ 36% din toate veniturile.
Daca langa aceste venituri pasive, ce prezinta 36%, pun rata de economisire all time de 79,72%, rezulta ceva absolut nebunesc: practic, in toti acesti ani eu am cheltuit mult mai putin fata de veniturile pasive. Crazy stuff.
Investitii bursa – portofoliu de dividende
Noul portofoliu axat pe actiuni platitoare de dividende inceput alaturi de voi la inceputul acestui an merge chiar mai bine decat ma asteptam. Acesta a ajuns la putin peste 51.000 EUR, producand putin peste 2.000 eur dividende / an. Deja putem zice ca a trecut de la cresa la gradinita.
Un randament total YTD de 7,88% este de asemenea peste asteptari. Tinand cont ca SP500 este pe undeva pe la -13% YTD, eu zic ca nu-i rau deloc.
Din nou, sunt usor nemultumit de sumele investite. As fi vrut sa intru mai tare pe el, insa fiind un context mai aparte, nu am neaparat timpul necesar de a analiza atat de multe companii in profunzime.
Astfel, in Aprilie m-am limitat la usor peste 17.000 EUR investiti in acest portofoliu.
Daca esti nou pe blog, tin sa mentionez ca poti vedea exact detinerile acestui portofoliu platitor de dividende, respectiv evolutia lui in detaliu daca esti inscris la newsletterul gratuit de pe blog (in partea dreapta daca esti pe desktop, sau mai in josului paginii daca esti pe smartphone / tableta).
De altfel, e-mailul cu analiza lunii pentru cei inscrisi in newsletter (pe care-l voi trimite joi dimineata), va contine si lista detinerilor, achizitiilor din aprilie, ponderile, valorile, calendarul dividendelor etc.
Investitii bursa – actiuni individuale
Dupa profiturile generoase marcate de luna trecuta, acum sunt la -2.14% cu ce am mai ramas, plus cu ce am mai cumparat in Aprilie.
Desi momentan sunt pe minus, eu sunt multumit daca ma raportez la SP500 care este pe undeva pe la -13%.
De fapt, in Aprilie n-am cumparat decat 2 companii pe acest portofoliu. Una pe termen lung, alta pe termen scurt.
Da chiar, ia sa fac publica o analiza a unei companii din acest portofoliu ce personal eu consider ca are potential mare in viitor. Voi reveni cu un articol pe aceasta tema saptamana viitoare.
Investitii bursa – ETF-uri
Pe acest portofoliu am facut 3 buy-uri in Aprilie, iar YTD sta cel mai prost din cele 3: -4.5%
Este cel mai vechi si cel mai mare dintre toate, iar prin natura lui nu prea am multe de ajustat / influentat. Este un portofoliu pe termen lung ce pana acum a adus in medie (CAGR), din 2013 si pana acum aproximativ 15% / an.
In principiu el merge cu piata, incercand sa scot 1-2% premium.
Din nou, sta bine fata de -13% SP500, insa nu e corecta o astfel de comparatie in acest caz. Sunt convins ca acest ecart (momentan de peste 7%) nu se va mentine daca piata o ia la un moment dat din nou in sus.
Realist vorbind, daca obtin 1-2% premium eu sunt super fericit.
Investitii imobiliare
Pe imobiliare sunt foarte multumit. Desi au fost mici interventii pe anumite apartamente, niciunul nu este neinchiriat.
N-am mai facut nicio noua investitie pe aceasta clasa de active desi era din nou sa se intample. Ideea este ca sunt mereu atent daca apare ceva interesant.
As spune sa aveti grija c-am vazut ca practic aproape nu mai exista influencer in Romania care sa nu recomande investitii in Dubai. Personal vad multe riscuri / probleme cu o astfel de investitie si nu le prefer.
Desigur, nu inseamna ca am dreptate, dar ca sa fie clar, eu nu am de gand sa investesc in imobiliare in Dubai.
Fun fact: Chiar ma gandeam sa fac un articol detaliat de analiza a situatiei din Dubai (inca nu stiu daca-l voi publica sau nu). Asa am inceput sa caut foarte multe date, sa scotocesc pe internet statistici, sa vorbesc cu oameni in stanga si-n dreapta etc. Big mistake…acum sunt efectiv bombardat cu reclame de investitii in Dubai pe toate partile. Nu mai scap de ele 🙂 heeelp 🙂
Pe final
Per total o luna buna. Nu ma pot plange de nimic. Ba chiar pot spune ca din punct de vedere al investitiilor imi place acest mediu de inflatie, rate de dobanda pe crestere etc.
Acesta volatilitate din piata mi-a oferit multe oportunitati, unele deja marcate, altele pe care sper ca le voi marca in viitor. Sa tot vina, ca asa cum tot vorbeam cu voi prin webinariile de anul trecut I was hoarding bullets.
Fun fact (pentru cei ce ma urmaresc recent): 2021 este efectiv primul an din 2013 incoace cand m-am decis sa adun munitie de investit, asteptandu-ma la volatilitate mare pe 2022. OK, nu am adunat tot 2021, dar ultima parte .
Apropo de webinarii, pe 31 Mai voi avea urmatorul webinar gratuit, legat de bursa de data aceasta. Asa ca inainte de intrarea in sezonul de vacanta. Voi da drumul la inscrieri pe 17-18 Mai, asa ca fii cu ochii pe newsletter 😉
Ca sa fie cat mai relevant pentru tine, nu ezita sa mentionezi in comentarii ce subiecte ai vrea sa includ in acest webinar.
Nu de alta, dar ideea acestor webinarii este sa fie cat mai relevante pentru tine si comunitate in general.
Ciao si pe curand.
Daca esti mai degraba vizual, iti recomand sa imi vizitezi contul de instagram unde public regulat diverse cartonase, zic eu, foarte interesante.
Pentru ebook-ul gratuit “Cum să investești eficient pe bursă” click aici.
Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.
Pentru webinar m-as bucura tare daca ai explica cum analizezi o companie pentru a o adauga in portofoliul pentru dividende
merci fain de sugestie, o sa ma gandesc la ea 😉
Salut Bogdan! Webinariile si articolele tale sunt gold pt. noi ! Pe bune ! Cel putin doua aspecte ar fi ok de abordat:
1-Cum abordezi pierderile din portofoliu in aceasta perioadata mai delicata, psihologic vorbind ;
2-Niste mici hint-uri pt. ETF accesibile pentru noi, cei de pe plaiurile mioritice 🙂 (IBKR)
Toata stima !
Merci fain de apreciere. Am notat propunerile si voi analiza introducerea lor in webinar 😉
Salut Bogdan! M-ai surprins ca te-ai reintors la munca in corporatie, dar daca iti place, bravo! Probabil in timp vei mai scrie articole despre succesul in cariera de corporatist.
La webinar te rog sa prezinti cum analizezi o companie, cum interpretezi balanta. Multumesc!
da, si eu m-am surprins, insa imi lipsea, asa ca m-am intors si voi ramane atat timp cat voi fi fericit cu acest statut 😀
Salut Bogdan, ai putea detalia mai mult partea cu ETF-urile? In care anume incestesti, pentru long-term ?
Multumesc!
Investesti*
Buna Ioan, ca baza am medie ponderata pe capitalizare globala pe piete dezvoltate si emergente. Apoi m-am tilt-uit geografic, pe factori si pe o industrie
Buna Bogdan, inspirational articolul tau 🙂
Ma bucur ca ajuta 🙂
Ar fi chiar interesant un articol despre Dubai, dat fiind ca cei care pompeaza masiv in reclame sunt tot cei care au facut un mega business din parfumuri arabesti proaste, dar marketate agresiv cu influencerii potriviti. Ma refer desigur la Denisa Tanase ex Bambi and company. 🙂
In functie de cum stau cu timpul voi publica, sau nu si acest articol 🙂
Salut Bogdan,
Aceste informații sunt foarte valoroase pt. mine.
Asa cum a mai fost mentionat, o analiza a unei companii si cateva detalii despre ETF urile pe long term ar fi binevenite.
Mulțumesc!
Ma bucur ca ajuta. Am notat 😉
Salut Bogdan și felicitări pentru ce faci! Pentru webinar mi-ar placea sa faci o comparație între ETF-uri pe termen lung și strategia DGI,mai exact care varianta crezi tu că e mai potrivită pentru cineva cu puțină experiență și fara un capital substanțial de investit lunar.
Mulțumesc!
PS. Cum pot participa la webinar?
Buna Rebigan, am notat.
Legat de webinar, voi anunta prin newsletter si pe blog cand dau drumul la inscrieri.
Buna! Cum as putea sa imi ajut parintii sa aiba niste bani la “batranete”, daca pana acum nu au economisit, si nici nu sunt dispusi sa invete despre bursa sau alte modalitati de investire?
Buna Bia, interesant subiect. Am notat 😉
Salut, Bogdan.
Intrebare de “noob”: cum calculezi RE YTD si RE de la inceputul carierei?
Mi-ar placea sa mai abordezi analiza unor companii care se preteaza pentru portofoliul DGI
Eu mi-am notat cheltuielile si veniturile de la inceputul carierei, astfel o pot calcula.
Stiu ca iti notezi veniturile si cheltuielile. Eu intrebam strict de formula de calcul pentru RE YTD si de la inceput. Mi-am notat si eu v&c, dar nu stiu ce formula sa aplic pentru a obtine YTD si “de la inceput”. Mersi
Looks great 🙂 Ce interesant ca, din acel portofoliu DGI al tau, 5 companii le am si eu in portofoliu. Si nu, nu m-ai influentat :)) . Sumele sunt infime comparativ cu ale tale, but I’m getting there 😀
Pe partea de ETF-uri eu am -5.4% YTD, nu au mers prea bine in ultima perioada. Dar nu-i problema, imi ofera un pic de timp sa mai acumulez. Iti dai seama ce efect puternic va fi cand incepe din nou un bull-market dinala consistent? It will be a pleasure to watch.
Asa este, ar fi bine, in special pentru incepatori sa mai cada piata in viitorul apropiat si sa se faca un reset. Pentru mine nu neaparat. Imi va decima cel mai mare portofoliu, de ETFs :)) Dar nu-i nimic, sunt pregatit prin alocare sa-i fac fata 😉
Salut Bogdan !
Felicitari pentru articol si pentru ca impartasesti cu noi experientele tale !
Stiu ca esti un mare fan al ETF-urilor solide, long terms, si sunt un pic surprins ca ai inceput sa investesti in actiuni individuale pt dividend. Ai fi avut la dispozitie cateva ETF-uri grozave, cu distributie, sau cele tip Dividend Aristrocat, toate f ok, care te scutesc de ceva riscuri si scapi si de bataia de cap cu analiza…
Poate ne spui si noua care au fost argumentele tale pentru acest portofoliu de actiuni cu dividend.
Merci fain Gabriel. Sunt foarte multe motive pentru care prefer actiuni individuale pt DGI. Sunt mai eficiente dpdv al taxelor, mai flexibile, pot controla cashflow-ul, pot controla alocarea, sectoarele etc. Da, imi plac ETF-urile, iar ele reprezinta cel mai mare portofoliul al meu de pe bursa, insa daca vorbim de DGI, sunt ineficiente 😉
Salut, Bogdan!
Am un prieten care face day trading si care nu intelege strategia mea (long term pe minim 10 ani, maxim 15), cu DCA, strategie pe care am aplicat-o la sfaturile tale 🙂
Ei bine, prietenul asta ma tot bate la cap ca e momentul critic de cumparat aur, ca e razboi, ca a crescut inflatia si intram in recesiune, ca s-au tiparit bani la greu, ca vine o noua ordine mondiala, ca dolarul e foarte aproape sa nu mai fie moneda de referinta si ca toate tarile isi repatriaza rezervele de aur.
Ce parere ai, e un bun moment sa investim in aur?
Eu nu sunt un fan al aurului in general. Legat de prietenul tau, cel mai probabil isi va pierde banii 🙂 Sunt extrem de putine persoane care fac bani prin day trading. Apoi si daca ne uitam la cei mai mari investitori ai lumii, vezi vreun day trader ? 🙂 Day trading-ul este profitabil atunci cand il faci pentru altcineva, iar tu, ca day trader traiesti din comisioane :))
Salut Bogdan. Premiumul mentionat il obtii prin factor based etfs? Pare sa mearga super portofoliul de dividende dar presupun ca in timp se echilibreaza, ca si randamente, cu cel pasiv pe ETFs nu?
Premiumul l-am obtinut fiind tilt-uit geografic, pe factori si pe un sector.
Cat despre portofoliu DGI, tinta este sa depaseasca media pietei pe termen lung.
Multumim, Bogdan.
Cu placere Nic
Oare ai putea aborda in webinar o metoda de alocare a portofoliului si cum e cel mai eficient de distribuit?
De unde a plecat intrebarea:
Urmand cursurile tale am creat un portofoliu diversificat si cuprinzator de ETF-uri (80% /20% stocks/bonds).
Apoi am adaugat o parte de individual stocks (cca 15-20% din noul total)
Acum ma mananca degetele sa adaug si o componenta de DCI.
Oare cum e cel mai bine sa le combin? Ca acum ma uit la ele cu banii in mana si nu sunt hotarat ce sa cumpar intai.
Multumesc.
Merci de hint, o sa ma gandesc sa vad daca pot include si acest subiect in webinar 😉
Salut Bogdan
Multumesc pentru informatiile furnizate. Intr-adevar trecem o perioada grea, dar sincer, cred ca este abia inceputul. Nu sunt neaparat pesimist din fire, dar contextul mondial actual, nu este de neglijat. De aceea, ma bucur ca tu reusesti sa ridici un pic stacheta si sa ne demonstrezi ca se poate sa ne tinem pe linia de plutire investitiile. Si da, ar fi interesant sa ne prezinti si noua temerile tale pentru investitiile in Dubai. Si eu sunt bombardat toata ziua de reclame de investitii in immo, crypto in Dubai. Sincer, nici eu nu cred ca este imbatabila varianta cu Dubaiul. Si in Ro se poate investi foarte bine in Immo.
O zi faina sa ai !
P.S. : Sper ca anul asta, macar sa avem ceva mai mult soare, aici in Bruxelles.
Mereu vor fi ups and downs pe bursa. Ideea este sa stii ce se faci si cand piata este sus si cand este jos 🙂
Buna seara Bogadan,
Felicitari pentru noul job! Sunt convinsa ca vei avea rezultate foarte bune.
In legatura cu ETF-urile, nu mai vreau sa aud de ele.Minusurile sunt oribile.Si am investit in EUNL si S&P, plus unul pe blockchain.Nu stiu cand am sa imi mai recuprez banii.
Ar fi interesant de abordat astfel subiectul,sunt si oameni la inceput de drum care sunt dezorientati in acest moment.
Dupa parerea mea mai bine dadeam avans acesti bani la un credit imobiliar pentru o garsoniera.Pentru investitie.
Altfel, numai bine in noua firma!
Ne bucuram foarte mult pentru tine!
Nu ar trebui sa introduci atata emotie, mai ales pe un interval de timp atat de scurt. Piata bursiera este volatila si tocmai in aceste momente se transeaza viitorul in functie de cum reactionam si ce facem cu investitiile (de ex cei care vand instrumente financiare bune pe minus de frica, sau din contra cei care cumpara instrumente financiare supra evaluate fix pe maxime etc)
La o rata de economisire de 98.48% asta inseamna ca tu cheltui doar 1.52% din venituri si din cate sstiu (daca nu ma insel) locuiesti in Belgia unde costurile de trai nu sunt tocmai atat de mici (eu locuind in Germania) ,o familie tot cheltuind 2000 euro lunar (daca nu cumva painea cu mustar este un lux) si din calculele unui om mediocru reiese ca tu castigi lunar peste 175k lunar ceea ce pare de necrezut din moment ce stiu ca in private banking in Belgia salariul unui lucrator atinge media la 5000 euro ceea ce nu prea rezoneaza cu ceea ce spui tu in grafice,poti exemplifica in raspunsul la acest comentariu cum poti ajunge la o astfel de rata de economisire?Si mai precis care ar fi veniturile (activ+pasiv ) pe luna?
Buna Ionut, eu nu lucrez in Belgia. Sunt rezident in Belgia, dar nu lucrez acolo.
In al doilea rand nu am in fiecare luna rata de economisire 98%.
Apoi, cine ma urmareste cam stie de unde am eu venituri 😉
Salutare,
Mai aloci timp de studii de caz?
Am incercat sa trimit un mail cu un asfel de caz spre carutacubani@carutacubani.ro si se pare ca adresa nu mai exista :). Nu stiu daca aici locul cel mai potrivit pentru astfel de inquires.
Bun Jim, desigur ca inca merge adresa de e-mail. Probabil ai avut tu un typo (o greseala de tastare).
Ai avut dreptate, evident :). Am retrimis, multumesc.
Numele acesta de ” căruțacubani” este un nume foarte pitoresc de aceea prefer sa te numesc domnul Carutacubani. Prin urmare voiam sa te intreb referitor la niste fonduri mutuale in care am inceput sa investesc in urma cu un an, aici in Austria, actual sunt pe minus, una chiar ajunge pana la – 20% , iar alta pâna la -10%. Tu ce ai face ?? Care este opinia ta?? Mulțumesc mult Bogdan!!
Salut! Ai putea aborda te rog subiectul investitiilor la bursa ca persoana fizica vs ca persoana juridica (SRL cu mai multe persoane) de tip club de investitii? Este rentabil sa investesti alaturi de alte persoane pentru a dispune de un capital mai mare? Ce riscuri non-obvious apar cand vine vorba de a investi prin SRL si care este modelul de taxare in aceasta situatie?
Multumesc!
Sal’tare carutasule!
Ma nedumereste un singur lucru in scrierile tale, daca ai ajuns independent financiar de ce te-ai reangajat in loc sa profiti de timp si de viata (care e oricum foarte scurta)?
De ce sa fii in continuare sluga la stapan (pardon, angajat la patron) si gata sa “kiss ass” in loc sa te dedici 100% planurilor tale? Si daca esti un om foarte activ si nu poti sta fara sa muncesti ceva de ce sa nu iti faci propria firma, sa incerci in antreprenoriat? Asa faci avere serioasa daca asta te motiveaza, nu incercand sa fii o sluga cat mai bine platita la stapan, fara suparare.
In ceea ce ma priveste odata ce am obtinut independenta financiara am renuntat la “job” si nu m-am mai uitat inapoi, am o mica afacere online care creste incet dar sigur si nu necesita mai mult de o ora pe zi din timpul meu plus suficiente resurse incat sa ma bucur de viata si de fiecare ora alaturi de familia mea, am timp sa ma joc cu copiii mei, sa petrec timp cu nevasta, sa ma vad cu prietenii dragi, cu familia etc …
Am doua apartamente inchiriate plus un al treilea in care locuiesc, investitii consistente la BVB in SNG, SNP, TRP, FP si altele mai mici care imi asigura dividende bunicele an de an plus o perna de cash consistenta obtinuta din criptomonede, am prins Ethereum la 300 dolari si am vandut la peste 3000 plus un fond de investitii la care am cotizat peste 15 ani in timpul “jobului” si pe care il pastrez pentru pensie.
Intre timp ma bucur de viata, cheltui mai putin decat primesc bani pe luna din investitiile mele (nu am grad de economisire de 90% + ca tine dar nici nu ma intereseaza asta, am undeva la 20% dar sunt f multumit ptr ca averea sporeste oricum iar eu am tot timpul pentru mine).
Si ca tot ziceai ca a trecut asa repede timpul de nu l-ai simtit …. eu am simtit si savurat fiecare ora de cativa ani de cand m-am retras pe bune … deci …Profita de viata cat mai ai timp, oricum ajungem toti intre patru scanduri sub pamant. Nu slugari aiurea la un patron pentru o leafa daca nu esti nevoit sa o faci!
Toate bune,
Geo