Analiza lunii Februarie 2020

Sal’tare aventurierule. A venit momentul sa facem si analiza lunii ce tocmai a trecut. O luna destul de interesanta. Atat din perspectiva pietelor de capital, cat si cea imobiliara. Nu in ultimul rand si datorita ratei de economisire.

Rata de economisire (RE)

A fost o luna excelenta, RE-ul pe Februarie fiind neasteptat de mare: 86.18%

Apropo, year-to-date (YTD) rata de economisire este de: 82.37%

Revenind la Februarie, a fost un amestec de doi factori ce au contribuit la un asemenea RE.

  1. Veniturile active au fost neasteptat de mari. Nu ma plang.
  2. Cheltuielile au fost destul de mult sub media prognozata

Sincer, am fost foarte surprins cand m-am uitat la raportul cheltuielilor pe Februarie. Ma asteptam sa am cheltuieli mai mari, mai ales ca n-am facut niciun efort constient de vreo economisire.

Acum, ca background, ce cred ca s-a intamplat este faptul ca din 2019 eu mi-am marit cheltuielile foarte mult, dand frau liber la acest capitol, considerand ca nu mai are sens sa le tin in lesa. Rezultatul a fost ca in 2019 cheltuielile au fost cu 40% mai mari decat in 2018, si de altfel decat media ultimilor 7 ani, caci in ultimii ani cheltuielile mele anuale au fost constante.

Ma gandesc ca s-ar putea ca acele cheltuieli facute in 2019 sa fi fost exagerate, iar in 2020 sa-mi gasesc balanta. Momentan vad ca si pe Ianuarie si pe Februarie media lunara de cheltuieli este destul de mult sub media anului trecut. Inca nu pot trage o concluzie sigura, dar voi vedea eu spre mijlocul anului.

Oricum, per total, cel putin ca estimare initiala, ma astept ca RE-ul sa ajunga la 60%. Primele 2 luni mi-au dovedit ca si fara sa vreau, atat venitul activ a crescut, cat si cheltuielile au scazut. Nu stiu sa zic. Vedem. Eu imi mentin targetul de 60% pentru 2020, dar deja e clar ca va fi (mult) mai mare.

Investitii pe bursa

Pe bursa a fost de asemenea o luna super interesanta. Bursele lumii au vazut scaderi destul de frumusele.

Acest lucru inseamna 2 lucruri.

  1. Portofoliul meu investitional a suferit scaderi.
  2. Au aparut oportunitati de cumparare.

Pentru o persoana tanara ce are in jur de 30 de ani (ca mine), aceste scaderi sunt super, permitandu-mi sa cumpar mult la reducere. Desigur, pentru o persoana de 50+ nu este deloc o veste buna. Oricum la 50 de ani se presupune ca expunerea pe instrumente volatile, respectiv f. volatile este redusa, deci ar trebui sa fie OK si pentru cei mai in varsta daca au respectat acest lucru.

Acum, Year-to-date (YTD) portofoliul meu a scazut cu aproximativ 7.3%.  In realitate ar fi scazut cu mai mult daca nu as fi facut nimic, insa eu am cumparat pe cadere in transe. Sincer, am cumparat destul de mult si voi continua sa o fac daca scaderile isi vor face aparatia si in saptamanile ce urmeaza.

Strategia mea este simpla si ar trebui sa o stii pana acum. Fac buy-uri lunare. Aditional cumpar atunci cand piata cade sub 5%. In Februarie nu am facut buy-ul traditional lunar, ci am facut direct 3 “aditionale” pe scadere (nu pe acelasi produs toate 3, 1 pe emerging markets si 2 pe developed markets)), asteptandu-ma la miscari datorita coronavirusului. Am asteptat ca piata sa cada de fiecare data binisor sub 5%.

La ce ma astept pe viitor ? I do not give a fuck, si mai mult decat atat, nimeni nu stie. Eu am strategia mea si o voi urma cu sfintenie.

Investitii imobiliare

Dupa cum ziceam luna Februarie a fost una plina pe absolut toate planurile. Chiar si pe cele personale, insa nu-i subiectul blogului 😉

Astfel, luna ce a trecut a venit cu o surpriza de nicaieri: un apartament cazut din cer de nerefuzat. Cu alte cuvinte am facut o noua achizitie.

A fost un noroc chior. Un anunt gasit pe net, sunat, vazut, cumparat. De ce a fost un asa noroc ? Pentru ca pretul a fost foarte mic.

Nu voi intra acum foarte mult in detalii (o voi face cu alta ocazie), insa situatia a fost speciala, vanzatorul avand neaparat nevoie de bani din diverse motive (inclusiv cash in mana o mica parte). Deh, cash-ul costa 😉

All in all, achizitia s-a facut cu aproximativ 14.11% sub pretul pietei. Super, ce sa mai. Acum este in plin proces de renovare.

Legat de randamentul imobiliarelor, e prea devreme sa vorbesc despre acesta in primele 2 luni ale anului. Istoric insa am avut o medie de  13%-14% / an. Desigur, depinde de investitie, insa unul singur a fost sub 2 cifre, per total ajungand la procentele mentionate mai sus.

Pe final

Consider ca fiecare dintre noi avem o afinitate pentru un produs investitional anume. In cazul meu, desi am cunostinte mult peste medie pe ambele tipuri de investitie (imobiliare, respectiv piata de capital), avand studii in ingineria constructiilor pe de o parte si lucrand in consultanta (in fintech) pe wealth management pe de alta, trebuie sa recunosc ca pe imobiliare am scos si sunt convins ca voi scoate in continuare randamente mult mai mari fata de medie.

Daca pe piata de capital ma astept la un 7% / an long-term, pe imobiliare ma astept mai degraba la un 13%-15% / an. De altfel, pe imobiliare este deja confirmat long-term. Pe piata de capital nu investesc eficient decat din 2013, deci putem spune ca nu e un interval de timp atat de mare.

Diferenta de randament, crede-ma, este enorma daca ne raportam la un interval de timp maricel. Daca ne uitam la 15 ani, fiecare 1000 EUR se transforma in aproximativ 2.750 EUR la 7%, respectiv 6250 EUR la 13%. Not bad eh ?

Astfel, daca ai chef sa ma auzi (si sa ma vezi) vorbind despre cum sa investesti in imobiliare eficient, cum sa manage-uiesti chiriasii, cum iti poti maximiza randamentele, cum sa gasesti o zona cu potential etc, o poti face luna aceasta. Ai detalii in link-ul de mai jos 😉

Workshop Imobiliare

Ciao si pe curand.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Nu recomand niciun fel de investitie in niciun produs. Tot ce scriu atat in acest articol cat si pe blog nu este altceva decat o opinie personala. Sunt banii tai si este treaba ta ce faci cu ei.

7 thoughts on “Analiza lunii Februarie 2020”

  1. Salutari si multumim pentru toate sfaturile de pe acest blog, este de mare ajutor.

    Am si eu o intrebare, te rog. Din experienta personala, ce tool-uri avem pentru a investi pe bursa din US? Sunt incepator, dar urmaresc pe etoro evolutia unor actiuni si indici majori, iar la preturile acestea as investi, doar ca etoro pare foarte ne-avantajos.

    Ma intereseaza in principiu un buy lunar cu un risk moderat, si nu day trading (nu ma pricep si nici nu as consuma timp cu asta)

    Multumesc

    1. Buna Lucian, Multumesc. Prefer sa nu dau o recomandare publica legata de broker, caci nu exista un broker bun pentru toate cazurile.

  2. Salut! Frumos update. Stiu ca portofoliul tau contine iShares Core MSCI World + Emerging Markets + Small Cap. Pentru o diversificare similara dar mai multa simplitate, eu am pus ochii pe Vanguard FTSE All-World ETF (VWRA), la care am acces cu comisioane fix 0 prin Trading212. E un fond mai nou intr-adevar, dar ce parere ai despre un portofoliu 100% VWRA? Iar brokerul ales ti se pare o optiune buna? In Romania e cea mai convenabila varianta din research-ul facut de mine. Merci!

    1. Buna Alin, daca iti satisface cerintele, e bun FTSE All-World. Intr-adevar, eu investesc in mai multe ETF_uri. Cand am inceput eu, nici macar nu era un emerging markets OK, oricum nu in core la ishares. Astazi lucrurile au devenit mult mai simple fata de acum cativa ani 🙂

      Altfel, legat de borker, trebuie analizat, nu stiu daca are conturi segregate, unde are custodianele etc

  3. Salut, desi implinesc 50 de ani 🙂 investitiile mele sint doar pe bursa. Actiuni, nu ETF-uri. Am cumparat si eu pe aceste caderi. Intrebare: ce faci in cazul in care Authorized participant iti blocheaza redemption process (conform contractului, clauza de conditii de piata)?

  4. Salut! Este posibil sa avem access la sfaturile tale pt imobiliare/curs si din afara tariiO oferta online sau eventual posibilitatea de a accesa materialele?
    De asemenea stii cumva ceva de cum sa inceapa cineva sa investeasca in Austria? Am inceput timit sa ma interesez insa as avea nevoie de cateva sfaturi. Flatex se pare ca e un broker preferata prin partea asta a Europei. Multumesc!

    1. Buna Irina. Da, va fi disponibil si online video.
      Legat de Austria, as incepe prin analizarea pietei locale unde vrei tu sa investesti sa imi dau seama unde se afla pe ciclu 😉

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Acest sit folosește Akismet pentru a reduce spamul. Află cum sunt procesate datele comentariilor tale.